Fiin Credit từng là một trong những nền tảng cho vay ngang hàng (P2P Lending) nổi bật trên thị trường tài chính Việt Nam. Tuy nhiên, những biến động lớn về thanh khoản vào cuối năm 2022 đã khiến công ty gặp khó khăn nghiêm trọng, gây ảnh hưởng đến nhà đầu tư. Trong bài viết này, hãy cùng Tạp Chí Tài Chính tìm hiểu về hoạt động của Fiin Credit, nguyên nhân dẫn đến khủng hoảng tài chính, cũng như các bài học rút ra từ sự cố này.
Fiin Credit là gì?
Fiin là tên gọi tắt của Công Ty Cổ Phần Đổi Mới Công Nghệ Tài Chính, hoạt động dưới thương hiệu Fiin Credit. Được sáng lập và phát triển bởi CEO Trần Việt Vĩnh – một trong những chuyên gia trong lĩnh vực Fintech, công ty chính thức đi vào hoạt động từ tháng 3/2018.
Fiin Credit được biết đến là một app vay tiền ngang hàng (P2P Lending), kết nối trực tiếp giữa nhà đầu tư có vốn nhàn rỗi với cá nhân/doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn. Mô hình này giúp loại bỏ vai trò trung gian của ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống, từ đó giúp nhà đầu tư có thể hưởng lãi suất cao hơn, trong khi người vay cũng có thể tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng với thủ tục đơn giản.
Các dịch vụ chính của Fiin Credit bao gồm:
- Vay tiêu dùng cá nhân: Dành cho cá nhân có nhu cầu vay vốn nhanh.
- Vay vốn tiểu thương, hộ gia đình: Hỗ trợ các hộ kinh doanh nhỏ lẻ có vốn vay để duy trì hoạt động.
- Đầu tư tài chính: Nhà đầu tư có thể cho vay với lãi suất từ 18-20%/năm.
Fiin Credit hoạt động dựa trên nguyên tắc ghép nối vốn từ nhà đầu tư với người vay, trong đó công ty đóng vai trò trung gian, hỗ trợ thu hồi nợ và đảm bảo giao dịch diễn ra suôn sẻ.
Nguyên nhân Fiin Credit mất thanh khoản
Vào đầu tháng 12/2022, Fiin Credit thông báo ngừng cho phép nhà đầu tư rút tiền, chính thức rơi vào khủng hoảng thanh khoản. Nguyên nhân chính của sự cố này xuất phát từ một số yếu tố quan trọng:
Mất cân đối kỳ hạn vốn
Một trong những lý do cốt lõi dẫn đến việc mất thanh khoản là huy động vốn ngắn hạn nhưng cho vay dài hạn.
- Nhà đầu tư trên nền tảng chủ yếu gửi vốn ngắn hạn (30 ngày).
- Tuy nhiên, Fiin Credit lại cho người vay mượn tiền trong khoảng thời gian dài hơn (3 tháng – 12 tháng).
- Khi nhà đầu tư rút vốn đột ngột, công ty không thể hoàn trả ngay lập tức do nguồn vốn đã bị khóa trong các khoản vay dài hạn.
Điều này khiến Fiin Credit rơi vào tình trạng không đủ tiền mặt để chi trả, buộc phải tìm cách trì hoãn thanh toán.
Hiệu ứng “rút vốn ồ ạt” của nhà đầu tư
Fiin Credit mất thanh khoản xảy ra ngay sau khi công ty tuyên bố sẽ hỗ trợ nền tảng P2P Lending khác là VO247 – một công ty cũng đang rơi vào tình trạng khủng hoảng tài chính. Thông tin này đã khiến các nhà đầu tư hoang mang, dẫn đến việc rút tiền hàng loạt.
- Khi quá nhiều nhà đầu tư rút tiền cùng một lúc, Fiin Credit không đủ nguồn lực để xử lý.
- Tình trạng mất niềm tin lan rộng, tạo ra một hiệu ứng dây chuyền khiến hệ thống sụp đổ nhanh hơn.
Lãi suất cao nhưng rủi ro lớn
Fiin Credit vận hành theo mô hình huy động vốn với lãi suất 18-20%/năm và cho vay với lãi suất lên tới 40-50%/năm.
- Mặc dù lợi nhuận cao, nhưng rủi ro vỡ nợ cũng rất lớn do hầu hết khoản vay là tín chấp, không có tài sản đảm bảo.
- Khi có dấu hiệu mất thanh khoản, nhà đầu tư càng lo lắng và muốn rút tiền ngay lập tức.
- Việc Fiin Credit “lách luật” để kéo dài kỳ hạn vay càng làm tăng mức độ rủi ro.
Hậu quả của khủng hoảng Fiin Credit
Nhà đầu tư mất khả năng rút tiền
Khi Fiin Credit đóng cổng rút tiền, nhiều nhà đầu tư đã không thể tiếp cận số tiền họ đã đầu tư. Điều này khiến dư luận phẫn nộ và yêu cầu công ty có phương án giải quyết rõ ràng.
CEO thừa nhận sai lầm nhưng không được chấp nhận
Ông Trần Việt Vĩnh – CEO Fiin Credit thừa nhận công ty mất cân đối dòng tiền và lách luật, nhưng khẳng định không có ý định lừa đảo hay trốn chạy. Ông đề xuất phương án giãn nợ thêm 12 tháng, đồng nghĩa với việc nhà đầu tư phải chờ đủ một năm mới được hoàn tiền.
Tuy nhiên, nhiều nhà đầu tư không đồng ý với phương án này, cho rằng đây chỉ là cách “câu giờ” của công ty.
Nguy cơ pháp lý đối với Fiin Credit
Fiin Credit có thể đối mặt với các vụ kiện tụng từ nhà đầu tư nếu không có giải pháp phù hợp. CEO Trần Việt Vĩnh thừa nhận công ty có thể phải đối mặt với pháp luật nếu nhà đầu tư khiếu kiện, nhưng vẫn hi vọng có thể thuyết phục họ kiên nhẫn để công ty thu hồi vốn.
Fiin Credit từng là một nền tảng P2P Lending đầy tiềm năng nhưng đã gặp khủng hoảng nghiêm trọng do sai lầm trong quản lý dòng tiền. Việc mất thanh khoản không chỉ ảnh hưởng đến uy tín của công ty mà còn làm lung lay niềm tin của nhà đầu tư vào thị trường P2P Lending nói chung.
Đối với nhà đầu tư, sự kiện này là một lời nhắc nhở quan trọng về rủi ro trong đầu tư tài chính, đặc biệt là các mô hình chưa có sự giám sát chặt chẽ từ cơ quan chức năng. Trong tương lai, việc ban hành khung pháp lý rõ ràng sẽ là yếu tố then chốt để bảo vệ nhà đầu tư và giúp thị trường P2P Lending phát triển bền vững hơn.
Những thông tin mà Fiin Credit đã từng truyền thông cách đây 2 năm như thế nào?
Fiin Credit hiện đang trong tình trạng khủng hoảng và không có bất kỳ cập nhật mới nào về hoạt động của mình. Điều này khiến người dùng không thể xác định liệu đây có còn là một nền tảng tài chính đáng tin cậy hay không. Hơn nữa, website chính thức và trang fanpage của Fiin Credit cũng không đăng tải thêm bất kỳ thông tin nào, làm dấy lên nhiều lo ngại về tính minh bạch của công ty. Do đó, người dùng cần hết sức thận trọng khi tìm hiểu hoặc có ý định sử dụng dịch vụ từ nền tảng này.
Hãy cùng nhìn lại những thông tin mà Fiin Credit từng công bố rộng rãi để có cái nhìn tổng quan hơn về mô hình hoạt động của công ty này.
Fiin Credit có những gói vay tiền nào?
Vay ngắn hạn
Điều kiện:
- Độ tuổi từ 18 – 60.
- Không yêu cầu giấy tờ gốc, không cần thế chấp tài sản.
- Không có phí ẩn, không phát sinh chi phí.
- Áp dụng cho khách hàng trên toàn quốc (63 tỉnh/thành).
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- Người vay cần CMND/CCCD chụp rõ hai mặt.
- Tài khoản ngân hàng cá nhân.
- Video xác thực người dùng.
- Facebook chính chủ (hoặc số điện thoại và Zalo nếu không có Facebook).
- Thông tin người thân (vợ/chồng, bố mẹ, anh chị em).
Hạn mức & lãi suất:
- Hạn mức vay tối đa 50 triệu đồng.
- Kỳ hạn linh hoạt từ 20 – 62 ngày.
- Lãi suất thấp, chỉ 1.5%/tháng.
Vay dài hạn
Điều kiện:
- Độ tuổi từ 18 – 60.
- Không cần cung cấp giấy tờ gốc, không thế chấp tài sản.
- Không có phí phát sinh.
- Áp dụng trên toàn lãnh thổ Việt Nam.
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- CMND/CCCD chụp rõ hai mặt.
- Tài khoản ngân hàng cá nhân.
- Video xác thực người dùng.
- Có Facebook chính chủ.
- Thông tin người thân (vợ/chồng, bố mẹ, anh chị em).
- Số điện thoại đang sử dụng.
Hạn mức & lãi suất:
- Hạn mức vay tối đa 50 triệu đồng.
- Kỳ hạn linh hoạt: 3, 6, 9, 12 tháng.
- Lãi suất chỉ 1.5%/tháng.
Vay ứng lương
Điều kiện:
- Làm việc chính thức tại đơn vị hiện tại tối thiểu 3 tháng.
- Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 12 tháng.
- Công dân Việt Nam, đang sinh sống trên 63 tỉnh/thành.
- Độ tuổi từ 20 – 55 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay.
- Thu nhập tối thiểu 4.5 triệu đồng/tháng, có sao kê ngân hàng hoặc bảng lương.
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- CMND/CCCD còn hiệu lực.
- Tài khoản ngân hàng.
- Video xác thực người dùng.
- Facebook chính chủ (nếu có).
- Thông tin người thân (tên, quan hệ, số điện thoại, địa chỉ).
- Hợp đồng lao động tối thiểu 12 tháng.
Hạn mức & lãi suất:
- Số tiền vay từ 2 triệu – 100 triệu đồng.
- Lãi suất chỉ từ 1.5%/tháng.
- Tùy chọn kỳ hạn:
- Vay ngắn hạn: 10 – 62 ngày.
- Vay dài hạn: 3, 6, 9, 12 tháng.
- Vay tại cửa hàng liên kết Fiin, miễn lãi 45 ngày.
- Trả góp tại cửa hàng Fiin: 3, 6, 9, 12 tháng.
Vay ưu đãi
Điều kiện:
- Công dân Việt Nam, từ 18 – 60 tuổi, sinh sống tại Việt Nam.
- Có tài khoản ngân hàng.
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- CMND/CCCD còn hiệu lực.
- Tài khoản ngân hàng.
- Video xác thực người dùng.
- Facebook chính chủ.
- Thông tin người thân (dùng để nhắc nhở khi trả quá hạn).
- Có thể đăng ký trực tuyến qua app Fiin hoặc gọi hotline để được hỗ trợ.
Hạn mức & lãi suất:
- Vay ưu đãi 1.000.000 VNĐ.
- Kỳ hạn 30 ngày.
- Phí lãi chỉ 30.000 VNĐ.
Vay ứng tiền tiêu dùng
Điều kiện:
- Công dân Việt Nam, từ 18 – 60 tuổi.
- Có tài khoản ngân hàng.
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- CMND/CCCD còn hiệu lực.
- Tài khoản ngân hàng.
- Video xác thực người dùng.
- Facebook chính chủ.
- Thông tin người thân.
Hạn mức & lãi suất:
- Hạn mức tối đa 10 triệu đồng.
- Lãi suất từ 1.5%/tháng.
- Miễn lãi trong 45 ngày khi vay tại cửa hàng liên kết Fiin.
Vay thanh toán trả góp
Điều kiện:
- Độ tuổi từ 18 – 60.
- Công dân Việt Nam, sinh sống tại Việt Nam.
- Có tài khoản ngân hàng.
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- CMND/CCCD còn hiệu lực.
- Tài khoản ngân hàng.
- Video xác thực người dùng.
- Facebook chính chủ.
- Thông tin người thân.
Hạn mức & lãi suất:
- Hạn mức tối đa 10 triệu đồng.
- Trả góp linh hoạt: 3, 6, 9, 12 tháng.
- Lãi suất từ 1.5%/tháng.
Các gói vay trên đều có quy trình đăng ký đơn giản, không yêu cầu thế chấp tài sản, hỗ trợ khách hàng trên toàn quốc với lãi suất hợp lý. Tùy vào nhu cầu tài chính, khách hàng có thể lựa chọn gói vay phù hợp để giải quyết vấn đề tài chính một cách nhanh chóng và hiệu quả.
| STT | Các gói vay | Số tiền vay | Lãi suất | Kỳ hạn thanh toán |
| 1 | Vay ngắn hạn | Tối đa 50 triệu VNĐ | Với lãi suất 1.5%/tháng | Từ 20 ngày đến 62 ngày |
| 2 | Vay dài hạn | Tối đa 50 triệu VNĐ | Với lãi suất 1.5%/tháng | Thanh toán theo kỳ hạn 3, 6, 9, 12 tháng |
| 3 | Vay ứng lương | Với hạn mức tối đa 100 triệu VNĐ | Với lãi suất 1.5%/tháng | Kỳ hạn linh hoạt theo lựa chọn của khách hàng |
| 4 | Vay ưu đãi | Hạn mức tới 1.000.000 VNĐ | Phí vay 30.000đ | Thanh toán trong vòng 30 ngày |
| 5 | Vay ứng tiền tiêu dùng | Hạn mức tối đa 10 triệu VNĐ | Với lãi suất 1.5%/tháng | Miễn lãi suất trong 45 ngày đầu tiên |
| 6 | Vay thanh toán trả góp | Hạn mức tối đa 10 triệu VNĐ | Với lãi suất 1.5%/tháng | Thanh toán theo kỳ hạn 3, 6, 9, 12 tháng |
Quy trình đăng ký vay tiền tại Fiin Credit
Bước 1: Đăng ký vay
- Truy cập vào website Fiin hoặc tải ứng dụng Fiin trên điện thoại.
- Điền đầy đủ thông tin cá nhân, số điện thoại, CMND/CCCD và số tài khoản ngân hàng để hoàn tất bước đăng ký.
Bước 2: Thẩm định hồ sơ
Fiin sẽ tiến hành kiểm tra và đánh giá hồ sơ để xác định mức vay phù hợp dựa trên khả năng tài chính của khách hàng.
Bước 3: Phê duyệt và ký hợp đồng
Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, Fiin sẽ thông báo hạn mức vay được duyệt và các điều khoản đi kèm. Sau đó khách hàng xem xét và xác nhận hợp đồng vay.
Bước 4: Giải ngân
Sau khi hoàn tất thủ tục, Fiin sẽ chuyển tiền vay vào tài khoản ngân hàng của khách hàng trong thời gian sớm nhất.
Hướng dẫn thanh toán khoản vay trên Fiin Credit
Bước 1: Xác định số tiền cần thanh toán
Kiểm tra số tiền phải thanh toán, bao gồm cả tiền gốc và lãi suất của khoản vay.
Bước 2: Chọn phương thức thanh toán
Fiin Credit cung cấp nhiều hình thức thanh toán như:
- Chuyển khoản ngân hàng
- Thanh toán qua cổng thanh toán trực tuyến
- Sử dụng ví điện tử
Bước 3: Tiến hành thanh toán
Khách hàng thực hiện thanh toán theo hướng dẫn của Fiin Credit hoặc ngân hàng liên kết qua phương thức đã chọn.
Bước 4: Xác nhận giao dịch
Sau khi thanh toán thành công, Fiin Credit sẽ xác nhận và cập nhật trạng thái thanh toán trên hệ thống.
Bước 5: Kiểm tra lịch sử thanh toán
Khách hàng có thể truy cập vào ứng dụng Fiin Credit hoặc website để kiểm tra số dư khoản vay và lịch sử giao dịch nhằm đảm bảo thanh toán đúng và không có sai sót.
Cách liên hệ để tìm hiểu dịch vụ vay tiền tại Fiin Credit
Trong thời gian còn hoạt động, khách hàng muốn tìm hiểu về dịch vụ vay tiền tại Fiin Credit có thể liên hệ trực tiếp qua tổng đài/hotline.
Ngoài ra, các kênh hỗ trợ khách hàng khác:
- Số điện thoại: 0981231391
- Email: [email protected]
- Website: https://fiin.vn
- Facebook Messenger: http://m.me/Fiin.Credit
- Địa chỉ: Tầng 4, Tòa nhà GP-Invest, 170 La Thành, Phường Ô Chợ Dừa, Quận Đống Đa, TP. Hà Nội.
Vay tiền từ Fiin Credit có bị ghi nhận trên CIC không?
Theo quy định hiện hành, khi khách hàng vay tiền tại Fiin Credit, thông tin về khoản vay sẽ được báo cáo lên Hệ thống tín dụng CIC của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Việc này giúp đảm bảo tính minh bạch và chính xác trong quản lý khoản vay.
- Thời gian lưu trữ thông tin khoản vay: Thông tin khoản vay sẽ được lưu trên CIC trong 5 năm kể từ ngày khách hàng hoàn tất nghĩa vụ thanh toán.
- Tác động đến điểm tín dụng:
- Thanh toán đúng hạn sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng, tạo lợi thế khi vay tiền tại Fiin Credit hoặc các ngân hàng khác trong tương lai.
- Nợ quá hạn hoặc nợ xấu sẽ làm giảm điểm tín dụng, gây khó khăn khi tiếp cận các dịch vụ tài chính sau này.
Quản lý khoản vay một cách có trách nhiệm và thanh toán đúng hạn không chỉ giúp bạn tránh bị xếp vào nhóm nợ xấu mà còn tạo cơ hội tiếp cận các khoản vay với điều kiện tốt hơn trong tương lai.
Người có nợ xấu có thể vay tiền tại Fiin Credit không?
Theo thông tin từ công ty, để được vay tại Fiin Credit, khách hàng cần đảm bảo có khả năng tài chính và đủ điều kiện thanh toán nợ đúng hạn theo hợp đồng.
Với khách hàng có lịch sử nợ xấu, Fiin Credit không đưa ra thông tin cụ thể về việc hỗ trợ khách hàng có nợ xấu. Tuy nhiên, hồ sơ vay sẽ được xem xét kỹ lưỡng và lịch sử tín dụng có thể ảnh hưởng đến khả năng được duyệt vay.
Nếu khách hàng không thanh toán khoản vay tại Fiin Credit thì sẽ ra sao? Có bị ghi nhận nợ xấu không?
Khoản vay trở thành nợ quá hạn
Khi quá hạn thanh toán, Fiin Credit sẽ liên hệ nhắc nhở và yêu cầu khách hàng thanh toán khoản vay. Nếu khách hàng không hợp tác hoặc không có ý định trả nợ, số tiền nợ sẽ tăng do lãi suất và phí phạt.
Chuyển giao cho công ty thu hồi nợ
Trong trường hợp khách hàng vẫn không thanh toán, khoản nợ có thể được chuyển sang đơn vị thu hồi nợ để tiến hành các biện pháp pháp lý. Nếu khoản nợ không được xử lý, dư nợ sẽ bị báo cáo lên CIC, ảnh hưởng đến điểm tín dụng và khả năng vay vốn trong tương lai.
Giải pháp để tránh nợ quá hạn
Nếu gặp khó khăn về tài chính, khách hàng nên chủ động liên hệ với Fiin Credit để tìm phương án xử lý trước khi khoản vay quá hạn. Điều này giúp giảm phí phạt, tránh lãi suất tăng cao và duy trì lịch sử tín dụng tốt.
Làm thế nào để kiểm tra tình trạng nợ xấu trên Fiin Credit?
Để kiểm tra lịch sử tín dụng và tình trạng khoản vay của mình tại Fiin Credit, khách hàng thực hiện theo các bước sau:
- Bước 1: Đăng nhập tài khoản: Truy cập website Fiin và đăng nhập bằng số điện thoại cùng mật khẩu đã đăng ký.
- Bước 2: Kiểm tra thông tin khoản vay: Chọn mục “Quản lý khoản vay” để xem chi tiết về tình trạng khoản vay hiện tại, số dư nợ gốc và lãi suất, lịch sử thanh toán hay nợ quá hạn (nếu có)
- Bước 3: Liên hệ hỗ trợ nếu cần: Nếu cần thông tin chi tiết hơn về nợ xấu hoặc tình trạng tín dụng, khách hàng có thể liên hệ trực tiếp với Fiin Credit để được tư vấn và hỗ trợ cụ thể.
Bài học rút ra từ sự cố Fiin Credit
Sự kiện Fiin Credit mất thanh khoản là một lời cảnh báo quan trọng về rủi ro trong lĩnh vực P2P Lending. Dưới đây là những bài học quan trọng:
Nhà đầu tư cần thận trọng khi tham gia P2P Lending
P2P Lending là một hình thức đầu tư không được bảo hộ bởi Ngân hàng Nhà nước, nên mức độ rủi ro cao. Do đó, nhà đầu tư cần kiểm tra kỹ lưỡng tình hình tài chính của nền tảng trước khi bỏ vốn.
Doanh nghiệp P2P Lending phải minh bạch trong hoạt động
- Không nên lách luật hoặc cố tình che giấu rủi ro.
- Cần có kế hoạch quản lý dòng tiền hợp lý để tránh mất cân đối kỳ hạn.
Cần sớm hoàn thiện khung pháp lý cho P2P Lending
Hiện tại, thị trường P2P Lending tại Việt Nam vẫn chưa có quy định cụ thể và rõ ràng. Nếu có hành lang pháp lý chặt chẽ, các nền tảng sẽ buộc phải hoạt động minh bạch hơn, giảm nguy cơ gây thiệt hại cho nhà đầu tư.
Hy vọng bài viết đã mang đến cho bạn những thông tin hữu ích về Fiin Credit, giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về nền tảng này cũng như những rủi ro có thể gặp phải. Trước khi quyết định tham gia bất kỳ dịch vụ tài chính nào, hãy luôn cân nhắc kỹ lưỡng, tìm hiểu thông tin từ nhiều nguồn đáng tin cậy để đảm bảo quyền lợi của mình.
Đừng quên theo dõi Tạp Chí Tài Chính để cập nhật những tin tức mới nhất về thị trường tài chính và các nền tảng tài chính như app quản lý chi tiêu, app tài chính, app kiếm tiền, ví điện tử… mới nhất.
