Findo – nền tảng cho vay từng thu hút hàng nghìn người với những lời mời gọi hấp dẫn, nhưng sự thật đằng sau lại không đơn giản như vậy. Trước khi chính thức ngừng hoạt động, Findo đã gây ra nhiều tranh cãi về lãi suất, phí ẩn và cách thu hồi nợ. Liệu đây có phải là bài học lớn cho những ai đang tìm kiếm khoản vay online? Hãy cùng Tạp Chí Tài Chính tìm hiểu qua bài viết sau!
Findo là gì?
Findo từng là một app tài chính cho vay trực tuyến tại Việt Nam, vận hành bởi Công ty TNHH Sofi Solutions và được giải ngân thông qua Công ty TNHH Fincap VN. Hệ thống này cung cấp các khoản vay tiêu dùng điện tử mà không cần gặp mặt trực tiếp, chỉ yêu cầu người vay điền thông tin cá nhân và xác thực danh tính trực tuyến.
Findo còn hoạt động không?
Vào tháng 4/2023, Công an TP.HCM đã phát hiện và điều tra đường dây cho vay lãi nặng liên quan đến hai trang web tamo.vn và findo.vn. Đường dây này do Aigars Plivës (quốc tịch Latvia) điều hành, thông qua ba pháp nhân gồm Công ty Sofi Solutions, Digital Credit và Fincap VN. Các công ty này núp bóng dịch vụ tư vấn tài chính và cầm đồ để thực hiện hoạt động cho vay với lãi suất cao bất thường.
Lãi suất cao vượt quy định
Theo kết quả điều tra, các khoản vay qua Findo có mức lãi suất dao động từ 401,5%/năm đến 1.379,7%/năm, cao hơn từ 20 đến 68 lần so với mức lãi suất tối đa theo Bộ luật Dân sự. Các công ty này đã thực hiện hơn 2 triệu lượt vay, tổng số tiền giải ngân lên đến 6.072 tỷ đồng, thu lợi bất chính hơn 4.123 tỷ đồng.
Hình thức hoạt động của Findo và Tamo cũng có nhiều điểm đáng chú ý. Khi khách hàng vay tiền, hệ thống sẽ tự động tạo ba hợp đồng điện tử, gồm:
- Hợp đồng cho vay cầm đồ.
- Hợp đồng cầm cố tài sản với Công ty Digital Credit hoặc Fincap VN.
- Hợp đồng dịch vụ tư vấn với Công ty Sofi Solutions.
Những hợp đồng này không có chữ ký trực tiếp giữa hai bên mà chỉ được lưu trên hệ thống, người vay gần như không có khả năng đàm phán hoặc khiếu nại về điều khoản.
Findo hiện còn hoạt động không?
Sau khi vụ án bị triệt phá, trang web findo.vn đã ngừng hoạt động, các công ty liên quan bị đình chỉ và nhiều cá nhân bị truy tố. Aigars Plivës cùng 12 bị can khác đã bị khởi tố về tội danh cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.
Công an TP.HCM kêu gọi những người từng vay tiền qua Findo và Tamo đến Phòng Cảnh sát hình sự tại 45 Trần Hưng Đạo, Quận 1, TP.HCM để phối hợp điều tra.
Bài học cho người vay tiền trực tuyến
Trường hợp của Findo là lời cảnh tỉnh cho người dùng khi vay tiền qua các ứng dụng tài chính. Nhiều nền tảng quảng cáo hỗ trợ vay nhanh nhưng thực tế áp dụng mức lãi suất rất cao, có thể bị liệt kê vào nhóm những app vay tiền lên CIC, ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của người vay.
Trước khi vay tiền từ bất kỳ app tín dụng nào, người dùng cần:
- Kiểm tra thông tin pháp lý của đơn vị cho vay.
- Đọc kỹ hợp đồng và các khoản phí đi kèm.
- Tránh xa các dịch vụ có lãi suất quá cao hoặc thiếu minh bạch.
Việc tìm hiểu kỹ trước khi vay sẽ giúp người dùng tránh rủi ro tài chính và không bị rơi vào các hình thức tín dụng đen trá hình.
Những hình thức truyền thông của Findo trước khi bị bắt
Dù không còn tồn tại, Findo vẫn là một trường hợp đáng chú ý trong lĩnh vực tín dụng trực tuyến. Việc tìm hiểu cách nền tảng này từng quảng bá và vận hành sẽ giúp người vay rút kinh nghiệm, tránh mắc bẫy của các app tín dụng tương tự trong tương lai. Hãy cùng xem trước đây Findo đã thu hút khách hàng như thế nào.
Các gói vay mà Findo từng cung cấp
Trước khi ngừng hoạt động, Findo cung cấp nhiều sản phẩm tài chính khác nhau với hình thức vay tiền trực tuyến, nhắm vào nhóm khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng nhanh. Các gói vay phổ biến bao gồm:
- Khoản vay ngắn hạn: Từ 7 đến 30 ngày, dành cho khách hàng có nhu cầu tài chính cấp bách.
- Khoản vay trung hạn: Kéo dài đến 90 ngày, với số tiền vay lớn hơn.
- Khoản vay lần đầu lãi suất 0%: Trong 7 ngày đầu, người vay không phải trả lãi, đây là một hình thức để thu hút khách hàng mới.
- Hạn mức vay: Từ 500.000 đồng đến 17 triệu đồng, tùy theo lịch sử tín dụng của khách hàng.
Các khoản vay này có thể được duyệt nhanh chóng chỉ trong vài phút sau khi đăng ký trên website hoặc ứng dụng. Tuy nhiên, điều đáng chú ý là lãi suất thực tế sau ưu đãi cao hơn nhiều lần so với ngân hàng truyền thống, khiến nhiều khách hàng rơi vào tình trạng khó khăn tài chính.
Điều kiện vay tại Findo
Trước đây, để được xét duyệt vay tại Findo, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Độ tuổi: Từ 22 – 60 tuổi.
- Quốc tịch: Công dân Việt Nam.
- Giấy tờ tùy thân hợp lệ: CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
- Tài khoản ngân hàng chính chủ: Để nhận khoản vay.
- Nguồn thu nhập ổn định: Không yêu cầu chứng minh thu nhập, nhưng hệ thống có thể đánh giá khả năng chi trả dựa trên thông tin cung cấp.
Tuy thủ tục đăng ký vay khá đơn giản, nhưng người vay thường bị áp dụng mức lãi suất cao, đi kèm với nhiều khoản phí mà họ không lường trước được.
Những đối tượng không được duyệt vay tại Findo
Dù có chính sách xét duyệt dễ dàng, vẫn có một số đối tượng không đủ điều kiện vay tại Findo, bao gồm:
- Người dưới 22 tuổi hoặc trên 60 tuổi.
- Khách hàng không có giấy tờ tùy thân hợp lệ.
- Người có lịch sử tín dụng xấu (nằm trong danh sách nợ xấu CIC).
- Người không có tài khoản ngân hàng chính chủ.
Ngoài ra, Findo cũng có cơ chế từ chối những khách hàng có dấu hiệu không đủ khả năng chi trả hoặc đang có quá nhiều khoản vay tại các nền tảng khác.
Những ưu – nhược điểm mà Findo từng truyền thông
Findo từng quảng bá mạnh mẽ trên nhiều nền tảng với những ưu điểm nổi bật như:
Ưu điểm (theo cách Findo quảng bá)
- Duyệt vay nhanh, không cần gặp mặt hay chứng minh thu nhập.
- Nhận tiền trong ngày, chỉ cần tài khoản ngân hàng.
- Lãi suất 0% cho khoản vay đầu tiên trong 7 ngày đầu.
- Đăng ký đơn giản, chỉ cần CMND/CCCD.
Tuy nhiên, trên thực tế, nhiều khách hàng gặp phải những nhược điểm lớn mà Findo không công khai rõ ràng, bao gồm:
- Lãi suất thực tế rất cao, có thể lên tới 401,5% – 1.379,7%/năm.
- Nhiều khoản phí phát sinh mà khách hàng không được thông báo trước.
- Khó khăn khi tất toán khoản vay, gây ra tình trạng nợ chồng nợ.
- Bị nhắc nợ liên tục, một số khách hàng phản ánh rằng họ nhận được cuộc gọi đòi nợ với tần suất cao.
Những chiêu trò quảng bá này đã thu hút nhiều người vay, nhưng thực tế lại khiến không ít khách hàng rơi vào vòng xoáy nợ nần.
Cách nhận biết và phòng tránh các app tín dụng lừa đảo như Findo
Trường hợp của Findo là một bài học quan trọng cho người vay tiền trực tuyến. Để tránh rơi vào bẫy của các app tín dụng không minh bạch, người vay cần lưu ý những điều sau:
- Kiểm tra giấy phép hoạt động: Các công ty tài chính hợp pháp phải có giấy phép của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Đọc kỹ hợp đồng và điều khoản vay: Tránh những nền tảng có hợp đồng mập mờ, không rõ ràng về lãi suất và phí.
- So sánh lãi suất với ngân hàng: Nếu lãi suất cao bất thường, đó có thể là dấu hiệu của tín dụng đen.
- Tránh các nền tảng có dấu hiệu khủng bố đòi nợ: Nếu có phản hồi xấu về việc bị đòi nợ liên tục, đe dọa, hãy cân nhắc không vay.
- Kiểm tra danh sách “những app vay tiền lên CIC”: Một số nền tảng có thể đưa người vay vào danh sách nợ xấu nếu không trả đúng hạn.
Findo đã dừng hoạt động, nhưng bài học từ nền tảng này vẫn còn nguyên giá trị. Bằng cách hiểu rõ cách các ứng dụng tài chính quảng bá và vận hành, người vay có thể tránh xa các nền tảng tín dụng đen, bảo vệ tài chính cá nhân và tránh rơi vào bẫy nợ không mong muốn.
