Lương 10 triệu đồng là mức thu nhập không quá cao, nhưng nếu biết cách chi tiêu hợp lý và đầu tư thông minh, bạn vẫn có thể tăng trưởng tài sản một cách bền vững. Hãy cùng Tạp Chí Tài Chính tìm hiểu cách quản lý tài chính với mức lương 10 triệu, từ việc chi tiêu tiết kiệm đến các chiến lược đầu tư hiệu quả; giúp bạn xây dựng nền tảng tài chính vững chắc, cải thiện chất lượng cuộc sống và đạt được các mục tiêu tài chính trong tương lai.
Lương 10 triệu một tháng cao hay thấp?
10 triệu có phải mức lương trung bình hiện nay?
Theo báo cáo quý I năm 2024 về lao động và việc làm, thu nhập bình quân mỗi tháng của người lao động đạt 7,6 triệu đồng (theo Cổng thông tin điện tử Tổng cục Thống kê). Với mức này, lương 10 triệu đồng được xem là cao hơn trung bình. Nhưng chưa thực sự đáng kể khi đặt trong bối cảnh hiện nay. Đặc biệt, tại các đô thị lớn với chi phí sinh hoạt ngày càng leo thang, mức lương này khó đáp ứng đầy đủ các nhu cầu cơ bản và tích lũy, nhất là khi giá nhà ở, giáo dục và y tế không ngừng tăng. Điều này phản ánh sự chênh lệch giữa mức thu nhập và áp lực kinh tế trong cuộc sống đô thị hiện đại.
Những ngành có mức thu nhập 10 triệu
Dưới đây là một số ngành nghề tại Việt Nam có mức thu nhập trung bình khoảng 10 triệu đồng/tháng.
Nhóm những công việc lương 10 triệu cần bằng cấp:
- Nhân viên kinh doanh bất động sản.
- Chuyên viên nhân sự, hành chính, văn phòng.
- Nhân viên marketing/ Sáng tạo nội dung.
- Nhân viên ngân hàng.
- Nhân viên kỹ thuật xây dựng.
- Nhân viên thiết kế đồ họa.
- Nhân viên kỹ thuật điện – điện tử.
- Chuyên viên tư vấn tài chính.
Nhóm những công việc lương 10 triệu không cần bằng cấp:
- Nhân viên bán hàng (cấp quản lý)
- Nhân viên giao hàng tự do
- Nhân viên lái xe, tài xế
- Thợ trang điểm/makeup chuyên nghiệp
- Nhân viên chăm sóc khách hàng
- Hướng dẫn viên du lịch
Lưu ý rằng mức lương có thể thay đổi tùy theo kinh nghiệm, kỹ năng, vị trí công việc và quy mô doanh nghiệp. Bên cạnh mức lương 7 triệu và lương 8 triệu thì 10 triệu là mức phổ biến hiện nay. Nó phân bổ ở các ngành nghề hành chính, văn phòng lẫn các nghề nghiệp tự do, không yêu cầu bằng cấp.
Mức lương 10 triệu đóng bảo hiểm và thuế bao nhiêu?
Lương 10 triệu đóng BHXH bao nhiêu?
Để trả lời câu hỏi lương 10 triệu đóng BHXH bao nhiêu, hãy cùng tìm hiểu các quy định hiện hành của nhà nước. Theo quy định tại Luật Bảo hiểm xã hội 2014 và Quyết định 595/QĐ-BHXH, tỷ lệ đóng bảo hiểm được chia sẻ giữa người lao động và người sử dụng lao động như sau:
Bảo hiểm xã hội (BHXH): Tổng mức đóng 26%.
- Người lao động đóng 8%.
- Người sử dụng lao động đóng 18% (gồm 3% quỹ ốm đau và thai sản, 1% quỹ tai nạn lao động, 14% quỹ hưu trí và tử tuất).
Bảo hiểm y tế (BHYT): Tổng mức đóng 4,5%.
- Người lao động đóng 1,5%.
- Người sử dụng lao động đóng 3%.
Bảo hiểm thất nghiệp (BHTN): Tổng mức đóng 2%.
- Người lao động đóng 1%.
- Người sử dụng lao động đóng 1%.
Dựa theo quy định trên, đây là số tiền bảo hiểm người lao động có mức lương 10 triệu và người sử dụng lao động phải đóng:
- Bảo hiểm xã hội (8%): 800.000 đồng.
- Bảo hiểm y tế (1.5%): 150.000 đồng.
- Bảo hiểm thất nghiệp (1%): 100.000 đồng.
Tổng cộng: 1.050.000 đồng.
Người có lương dưới 10 triệu phải đóng thuế TNCN bao nhiêu?
Người lao động có thu nhập dưới 11 triệu đồng/tháng (sau khi đã trừ các khoản giảm trừ gia cảnh) sẽ không phải nộp thuế thu nhập cá nhân (Theo Thông tư số 111/2013/TT-BTC của Bộ Tài chính: Hướng dẫn thực hiện Luật Thuế thu nhập cá nhân và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Thuế thu nhập cá nhân (ban hành ngày 15/08/2013)). Do đó, nếu mức lương của bạn là 10 triệu đồng/tháng và không có thu nhập nào khác, bạn sẽ không phải đóng thuế TNCN.
Cách chi tiêu khoa học với mức lương 10 triệu
Như đã trình bày ở trên, mức lương 10 triệu được xem là mức trên trung bình. Tuy nhiên, đây cũng chưa phải là mức lương cao. Chính vì vậy, nếu không cân đối chi tiêu và tạo thói quen tiết kiệm, bạn vẫn có thể rơi vào tình trạng thiếu thốn, không đủ sống. Dưới đây là một số gợi ý giúp bạn phân bổ chi tiêu hợp lý:
1. Luôn kiểm soát và nắm rõ nguồn tiền của mình
Việc đầu tiên và quan trọng nhất là bạn phải luôn kiểm soát được nguồn tiền của mình. Điều này có nghĩa là bạn cần biết rõ số tiền mình nhận được hàng tháng, cũng như những khoản thu nhập ngoài lương (nếu có). Đồng thời, bạn cũng phải nắm bắt các khoản chi tiêu hàng tháng, từ những khoản chi thiết yếu như thuê nhà, ăn uống, đến các khoản chi không thiết yếu như giải trí, mua sắm. Khi bạn có cái nhìn rõ ràng về thu nhập và chi phí, bạn sẽ dễ dàng quản lý tài chính cá nhân và có thể điều chỉnh khi cần thiết.
2. Lập kế hoạch chi tiêu cụ thể
Sau khi đã kiểm soát được thu nhập và chi tiêu, bạn cần lập kế hoạch chi tiêu chi tiết. Kế hoạch này sẽ giúp bạn biết chính xác mình sẽ chi bao nhiêu cho các mục tiêu khác nhau trong tháng. Một số khoản chi bạn cần ưu tiên là:
- Chi phí sinh hoạt cơ bản: Tiền thuê nhà, điện, nước, thực phẩm và các chi phí khác.
- Tiết kiệm: Dành một khoản tiền cố định mỗi tháng vào quỹ tiết kiệm hoặc đầu tư.
- Chi phí giải trí: Đảm bảo rằng bạn cũng dành một khoản để tận hưởng cuộc sống nhưng phải ở mức hợp lý.
Lập kế hoạch chi tiêu không chỉ giúp bạn quản lý tài chính mà còn tạo ra một thói quen chi tiêu có trách nhiệm.
3. Ứng dụng phương pháp quản lý tài chính phù hợp
Có nhiều phương pháp quản lý tài chính cá nhân mà bạn có thể áp dụng, chẳng hạn như:
- Quy tắc 50/30/20 (50% thu nhập cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho mong muốn, 20% cho tiết kiệm)
- Quy tắc 6 chiếc lọ: phân chia nguồn thu nhập thành 6 phần cụ thể hơn.
Quan trọng là bạn cần chọn một phương pháp phù hợp với mục tiêu tài chính của mình. Ví dụ, nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm cho một khoản đầu tư lớn trong tương lai, bạn có thể phân bổ nhiều hơn vào phần tiết kiệm và giảm chi tiêu vào các nhu cầu không thiết yếu.
4. Có tính kỷ luật và kiên nhẫn hoàn thành kế hoạch
Sau khi đã lập kế hoạch chi tiêu và chọn phương pháp quản lý tài chính phù hợp, bước tiếp theo là kiên trì thực hiện. Hãy luôn tuân thủ kế hoạch của mình, nhưng cũng cần linh hoạt thay đổi khi có sự thay đổi về thu nhập hoặc các yếu tố khác. Nếu bạn gặp phải tình huống bất ngờ, hãy điều chỉnh lại các khoản chi sao cho hợp lý mà không làm ảnh hưởng đến các mục tiêu tài chính lâu dài.
Cách tiết kiệm dành cho người có lương 10 triệu?
Bên cạnh việc quản lý thu chi thì tiết kiệm cũng là 1 yếu tố quan trọng. Dưới đây là những cách giúp bạn tạo thói quen tiết kiệm hiệu quả:
1. Hạn chế tối đa khoản chi phí thiết yếu
Hãy nhìn lại các khoản chi tiêu thiết yếu như tiền thuê nhà, điện, nước, thực phẩm để xem xét liệu có thể giảm thiểu được chi phí nào hay không. Ví dụ, chọn những sản phẩm tiêu dùng có giá thành hợp lý hơn hoặc thay đổi thói quen ăn uống để tiết kiệm.
Bạn cũng có thể tham khảo lối sống tối giản, để giảm bớt những vật dụng không cần thiết, sử dụng đồ vật có tính bền vững cao và hạn chế việc mua sắm. Việc cắt giảm các chi phí không cần thiết này không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền mà còn tạo ra một không gian sống gọn gàng, ít căng thẳng hơn.
2. Hạn chế các dịch vụ không thực sự cần thiết
Tránh các khoản chi phí không cần thiết như mua sắm quần áo, điện thoại mới, hoặc các dịch vụ giải trí đắt đỏ. Chỉ chi tiền vào những dịch vụ và sản phẩm có giá trị thực sự. Bạn cũng nên xem lại các gói đăng ký dịch vụ giải trí hàng tháng như: Spotify, Netflix… và hủy gói nếu không sử dụng đến.
3. Chi tiêu khoa học, tránh cảm xúc cá nhân
Hãy xác định rõ ràng giữa nhu cầu và mong muốn. Nếu một món đồ hoặc dịch vụ không thật sự cần thiết, đừng vì cảm xúc nhất thời mà mua sắm vô tội vạ. Đối với các vật dụng thiết yếu như xà bông, mỹ phẩm, gia vị… bạn nên lập danh sách mua sắm cụ thể để tính toán và kiểm soát chi phí.
4. Tạo quỹ dự phòng tự động
Dành ra một phần thu nhập hàng tháng để tạo quỹ dự phòng cho các tình huống khẩn cấp. Cố gắng tự động chuyển một khoản tiền vào quỹ này để bạn có thể sử dụng khi có sự cố bất ngờ xảy ra.
5. Tìm cách tăng thu nhập, đầu tư
Để đảm bảo tài chính ổn định và tích lũy cho tương lai, việc tăng thu nhập và đầu tư rất quan trọng. Bạn có thể tăng thu nhập thông qua công việc phụ (freelance) như viết lách, thiết kế, dịch thuật, hoặc mở cửa hàng online.
Ngoài ra, đầu tư vào kỹ năng bản thân qua các khóa học sẽ giúp bạn cải thiện cơ hội nghề nghiệp. Về đầu tư gia tăng tài sản, bạn có thể cân nhắc đầu tư vào chứng khoán, bất động sản (dài hạn), hoặc các quỹ đầu tư để gia tăng tài sản một cách an toàn. Lưu ý rằng việc đầu tư cần có kiến thức vững vàng và quản lý rủi ro.
Cách tăng thu nhập cho người có lương 10 triệu
Để đảm bảo tài chính ổn định và có thể tích lũy cho tương lai, việc tăng thu nhập và đầu tư là rất quan trọng. Dưới đây là một số cách giúp bạn tăng thu nhập khi đã có mức lương 10 triệu:
1. Tìm kiếm cơ hội tăng thu nhập
Công việc phụ (Freelance)
Nếu công việc chính của bạn có nhiều thời gian rảnh vào ban đêm hoặc ngày nghỉ. Bạn có thể thử làm công việc phụ như viết lách, thiết kế, dịch thuật, hoặc lập trình. Hãy lựa chọn công việc phù hợp với chuyên môn và giúp bạn gia tăng kinh nghiệm.
Kinh doanh nhỏ
Nếu bạn có kỹ năng hoặc sở thích kinh doanh, bạn có thể bắt đầu một cửa hàng online, bán hàng qua mạng xã hội hoặc các sàn thương mại điện tử. Đây là cách tăng thu nhập khá hiệu quả và linh hoạt.
Đầu tư vào kỹ năng bản thân
Tham gia các khóa học ngắn hạn hoặc đào tạo chuyên sâu để cải thiện kỹ năng và nâng cao giá trị bản thân. Một kỹ năng mới có thể giúp bạn thăng tiến trong công việc hoặc kiếm được cơ hội việc làm với thu nhập cao hơn.
2. Đầu tư để gia tăng tài sản
Đầu tư vào chứng khoán
Nếu bạn có một khoản tiền nhàn rỗi, có thể cân nhắc đầu tư vào chứng khoán. Tuy nhiên, bạn cần nắm vững kiến thức về thị trường này và đầu tư một cách cẩn trọng, tránh đầu tư mạo hiểm.
Bất động sản
Đầu tư vào bất động sản cũng là một lựa chọn dài hạn. Tuy nhiên, điều này đòi hỏi vốn lớn và khả năng nghiên cứu thị trường.
Quỹ đầu tư
Nếu bạn không có nhiều kinh nghiệm về đầu tư, các quỹ đầu tư có thể là một lựa chọn tốt. Bạn có thể đầu tư vào các quỹ chứng khoán, quỹ mở hay các quỹ hưu trí để gia tăng tài sản một cách an toàn.
Những câu hỏi thường gặp về mức lương 10 triệu
Lương 10 triệu có đủ sống?
Mức lương 10 triệu đồng có thể đủ sống với nhiều người. Nhưng nó phụ thuộc vào lối sống, nơi ở và các chi phí sinh hoạt của từng người. Với những người sống ở các thành phố lớn như Hà Nội hay TP.HCM, chi phí thuê nhà, ăn uống và các khoản sinh hoạt khác có thể khá cao. Vì vậy bạn cần lập kế hoạch chi tiêu hợp lý để đảm bảo mức lương này có thể đáp ứng đủ nhu cầu. Dù bạn sống ở khu vực nào hay có mức lương 5 triệu, lương 6 triệu cho đến mức lương 10 triệu hay 11 triệu thì việc tiết kiệm vẫn là điều cần thiết.
Lương 10 triệu vay ngân hàng được bao nhiêu?
Việc vay ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như:
- Thu nhập.
- Lịch sử tín dụng.
- Các khoản nợ hiện tại.
Với mức lương 10 triệu đồng, bạn có thể vay được một số tiền nhất định từ các ngân hàng. Nhưng số tiền vay cũng phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.
Vietcombank
Đối với những người có thu nhập ổn định, Vietcombank có thể xét duyệt khoản vay tiêu dùng hoặc vay mua nhà với mức lương 10 triệu đồng. Số tiền vay thường dao động từ 5 đến 10 lần thu nhập, tùy thuộc vào thời gian làm việc và tình trạng tài chính.
Agribank
Agribank cũng hỗ trợ cho các khách hàng có thu nhập từ 7 triệu đồng trở lên. Với lương 10 triệu, bạn có thể vay từ 100 triệu đến 300 triệu đồng, tuỳ thuộc vào loại vay và tài sản đảm bảo.
BIDV
BIDV cho phép vay tín chấp đối với những người có thu nhập ổn định từ 8 triệu đồng/tháng. Với mức lương 10 triệu, bạn có thể vay từ 100 triệu đồng trở lên. Tùy thuộc vào các yếu tố khác như khả năng trả nợ và tài sản đảm bảo.
Để biết chính xác hạn mức được vay, bạn hãy đến phòng giao dịch gần nhất để được tư vấn chi tiết.
Lương 10 triệu làm sao mua nhà?
Mua nhà với mức lương 10 triệu đồng không phải là điều dễ dàng. Nhưng nếu bạn có kế hoạch tài chính hợp lý và tận dụng các khoản vay ngân hàng, điều này có thể thực hiện được. Bạn có thể:
- Tìm kiếm căn nhà có giá phù hợp.
- Vay ngân hàng.
- Tiết kiệm trước khi mua nhà.
- Sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân để xây dựng lộ trình phù hợp.
Mức lương 10 triệu đồng có thể đáp ứng nhu cầu sống cơ bản và chi tiêu hợp lý nếu bạn biết cách quản lý tài chính. Tuy nhiên, đạt được những mục tiêu tài chính lớn, bạn cần phải có kế hoạch quản lý dòng tiền chặt chẽ, lựa chọn các sản phẩm vay phù hợp và tiết kiệm một cách nghiêm túc.
