MoneyCat bị bắt – thông tin này đang khiến dư luận xôn xao, đặt ra hàng loạt câu hỏi về hoạt động của nền tảng tài chính này. Thực hư ra sao? Có liên quan đến hành vi vi phạm pháp luật hay không? Những ai bị ảnh hưởng và điều gì sẽ xảy ra tiếp theo? Hãy cùng Tạp Chí Tài Chính tìm hiểu qua bài viết sau!
Giới thiệu về MoneyCat
MoneyCat là một app tài chính hoạt động trực tuyến, chuyên cung cấp dịch vụ vay tiền nhanh tại Việt Nam. Được phát triển bởi Công ty TNHH MTV LendTop, MoneyCat hướng đến việc đơn giản hóa quy trình vay vốn, giúp khách hàng tiếp cận khoản vay dễ dàng mà không cần thế chấp tài sản. Tuy nhiên, thời gian gần đây, xuất hiện một số thông tin gây xôn xao về việc MoneyCat bị bắt, làm dấy lên nhiều thắc mắc về tính minh bạch của nền tảng này.
Lịch sử hình thành và mục tiêu hoạt động
MoneyCat ra đời nhằm cung cấp giải pháp tài chính linh hoạt cho những ai cần vay tiền gấp. Chỉ với một chiếc điện thoại có kết nối internet, người dùng có thể đăng ký vay qua link app vay tiền hoặc website chính thức của MoneyCat. Dịch vụ này phù hợp với nhiều đối tượng, bao gồm người lao động, tiểu thương và cả sinh viên đang tìm kiếm app vay tiền uy tín cho sinh viên.
Tuy nhiên, những thông tin liên quan đến việc MoneyCat bị điều tra gần đây đã khiến nhiều khách hàng lo lắng. Để tránh rủi ro, người dùng nên tìm hiểu kỹ trước khi vay và đọc rõ các điều khoản hợp đồng.
Dịch vụ chính của MoneyCat
MoneyCat hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực app tín dụng, cung cấp các khoản vay từ 1 đến 10 triệu đồng với thời gian xét duyệt nhanh chóng. Chỉ cần CMND/CCCD, khách hàng có thể hoàn tất hồ sơ vay mà không cần chứng minh thu nhập hay tài sản đảm bảo. Tiền vay được giải ngân trong vòng 30 phút sau khi hồ sơ được phê duyệt.
Dù được giới thiệu là một nền tảng minh bạch, một số khách hàng phản ánh về vấn đề lãi suất và cách thu hồi nợ của MoneyCat, làm dấy lên nghi vấn về việc MoneyCat lừa đảo. Những thông tin này càng trở nên đáng chú ý hơn khi xuất hiện tin đồn liên quan đến việc MoneyCat bị bắt. Tuy nhiên, chưa có xác nhận chính thức về những cáo buộc này.
Lưu ý quan trọng khi sử dụng MoneyCat
Để tránh rủi ro khi vay tiền qua MoneyCat hoặc bất kỳ app vay tiền nào, người dùng nên:
- Kiểm tra kỹ thông tin về điều khoản vay, lãi suất và các khoản phí phát sinh.
- Chỉ tải ứng dụng từ nguồn chính thức để tránh bị lừa đảo.
- Sau khi hoàn tất khoản vay, cần tìm hiểu cách xóa thông tin trên app vay tiền để bảo vệ dữ liệu cá nhân.
Hiện tại, vẫn chưa có kết luận chính thức về việc MoneyCat bị bắt hay vi phạm pháp luật. Khách hàng nên theo dõi các nguồn tin chính thống và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi sử dụng dịch vụ của nền tảng này.
Hoạt động cho vay và lãi suất của MoneyCat
MoneyCat là một nền tảng cho vay trực tuyến, cung cấp dịch vụ vay tiền nhanh chóng thông qua ứng dụng di động và website. Khách hàng có thể vay từ 1 đến 10 triệu đồng với kỳ hạn linh hoạt từ 7 đến 30 ngày. Quy trình vay được thực hiện hoàn toàn trực tuyến, từ đăng ký, xét duyệt đến giải ngân, giúp người dùng tiếp cận nguồn vốn mà không cần đến trực tiếp văn phòng.
Lãi suất và các khoản phí
Theo thông tin từ MoneyCat, lãi suất áp dụng cho các khoản vay là 1,82% mỗi ngày, tương đương khoảng 14,5% mỗi tháng. Ngoài ra, khách hàng còn phải trả phí dịch vụ chiếm 22% số tiền vay, nhưng không vượt quá 2.990.000 đồng. Ví dụ, với khoản vay 3,5 triệu đồng, khách hàng sẽ thanh toán 2.852.500 đồng mỗi 15 ngày, dẫn đến tổng số tiền phải trả lên đến 17,1 triệu đồng trong 90 ngày.
Mức lãi suất vượt ngưỡng cho phép
Các báo cáo từ cơ quan chức năng cho thấy, một số nền tảng cho vay trực tuyến, bao gồm MoneyCat, áp dụng mức lãi suất dao động từ 183% đến 2.555% mỗi năm, cao gấp 10 đến 128 lần so với lãi suất tối đa được phép trong các giao dịch dân sự. Điều này đặt ra nghi vấn về việc vi phạm quy định pháp luật về cho vay và lãi suất.
Cảnh báo từ cơ quan chức năng
Trước tình trạng lãi suất cho vay cao bất thường, cơ quan công an đã tiến hành điều tra và triệt phá nhiều đường dây cho vay nặng lãi núp bóng các công ty tài chính. Một số giám đốc và nhân viên của các công ty này đã bị khởi tố vì hành vi cho vay với lãi suất cao gấp nhiều lần so với quy định pháp luật.
Khuyến cáo cho người vay
Trước những thông tin về việc MoneyCat bị bắt và các hoạt động cho vay với lãi suất cao, người dân cần thận trọng khi tiếp cận các dịch vụ vay tiền trực tuyến. Nên tìm hiểu kỹ về lãi suất, phí dịch vụ và các điều khoản hợp đồng trước khi quyết định vay. Đồng thời, cần cảnh giác với các ứng dụng và website giả mạo, tránh cung cấp thông tin cá nhân cho các nguồn không đáng tin cậy.
Các vụ việc liên quan đến MoneyCat và các nền tảng tương tự
Phản ánh về hoạt động của MoneyCat
Sau khi báo chí đăng tải bài viết “Dịch vụ cho vay nặng lãi tràn lan trên app My Viettel, ví Momo”, ngày 31/7, một người tên Nga, tự xưng thuộc bộ phận truyền thông của MoneyCat, đã liên hệ với phóng viên để trao đổi về nội dung bài viết.
Theo người này, MoneyCat là công ty fintech hoạt động theo mô hình P2P lending, áp dụng công nghệ AI để đánh giá tín dụng và xét duyệt khoản vay. Công ty này cho rằng mình chỉ cung cấp các khoản vay ngắn hạn và không phải tín dụng đen.
Đại diện MoneyCat cũng khẳng định nền tảng này hợp tác với My Viettel và ví Momo, nhằm giúp người dùng tiếp cận khoản vay dễ dàng hơn. Tuy nhiên, do mô hình P2P lending chưa có chế tài rõ ràng, hoạt động của doanh nghiệp này dễ bị hiểu nhầm là cho vay nặng lãi.
MoneyCat cho biết đang hợp tác với Công ty Saigon Credit để giải ngân khoản vay, với mức lãi suất 18%/năm. Tuy nhiên, tổng số tiền khách hàng phải trả cao hơn do bao gồm phí dịch vụ của MoneyCat, đóng vai trò là bên trung gian giới thiệu khoản vay.
Khi phóng viên đặt câu hỏi về việc MoneyCat dựa vào cơ sở pháp lý nào để thu phí cao, đại diện công ty không đưa ra được câu trả lời rõ ràng mà chỉ giải thích rằng khoản phí này dùng để vận hành hệ thống.
Khi được hỏi về việc khách hàng phải trả lãi suất thực tế từ 780% – hơn 900%/năm, cao hơn nhiều so với mức trần 20%/năm theo Bộ luật Dân sự, đại diện MoneyCat cũng không trả lời thẳng vào vấn đề. Đồng thời, việc MoneyCat hợp tác với Công ty Saigon Credit – một đơn vị chỉ được cấp phép hoạt động cầm đồ, không phải tài chính cũng đặt ra nghi vấn về tính pháp lý của hoạt động này.
Nghi vấn về địa chỉ hoạt động của MoneyCat
Trên website moneycat.vn, MoneyCat công bố địa chỉ tại tầng 3, tòa nhà Thanh Đa View (số 7 Thanh Đa, phường 27, quận Bình Thạnh, TP.HCM), nơi đăng ký kinh doanh của Công ty TNHH MTV LENDTOP, chủ sở hữu nền tảng này.
Tuy nhiên, khi phóng viên đến liên hệ làm việc, nhân viên tại tòa nhà cho biết MoneyCat đã dọn đi từ nhiều tháng trước. Khi phóng viên liên hệ lại với người tên Nga để xác minh địa điểm làm việc hiện tại, không nhận được phản hồi. Hiện tại, địa chỉ hoạt động thực tế của MoneyCat vẫn là một ẩn số.
Vụ việc khách hàng phản ánh về lãi suất cao bất thường của MoneyCat
Một khách hàng tên T.K (quận Bình Thạnh, TP.HCM) phản ánh đến Báo Người Lao Động về việc vay tiền qua ứng dụng MoneyCat với lãi suất thực tế cao bất thường.
- Số tiền vay ban đầu: 3,5 triệu đồng
- Thời gian vay: 90 ngày
- Số tiền phải trả: 17,115 triệu đồng
- Hình thức thanh toán: Trả góp 6 kỳ (mỗi 15 ngày một lần)
- Số tiền mỗi kỳ: 2.852.500 đồng
Theo bảng thanh toán MoneyCat gửi qua email, tổng số tiền lãi và phí phải trả lên tới 13,615 triệu đồng chỉ trong 3 tháng. Điều này đồng nghĩa với mức lãi suất thực tế lên đến 1.000%/năm, cao hơn nhiều lần so với mức lãi suất công bố trên website của MoneyCat.
T.K cho biết trước đó anh từng vay 1 triệu đồng, thực nhận 700.000 đồng, và sau 7 ngày phải trả 1,25 triệu đồng, nhưng do số tiền nhỏ nên không để ý mức lãi suất. Khi vay khoản lớn hơn, anh mới nhận ra mức lãi suất quá cao và đã gửi đơn khiếu nại lên cơ quan công an để xác minh xem MoneyCat có dấu hiệu tín dụng đen hay không.
Phản hồi từ MoneyCat về vụ việc khách hàng T.K
Trong email phản hồi Báo Người Lao Động, đại diện Công ty TNHH MTV Lendtop cho biết đã tiến hành xác minh với khách hàng T.K vào ngày 25/12/2020 và khẳng định đã giải quyết tất cả thắc mắc của khách hàng.
Phía MoneyCat cho biết khách hàng đã xác nhận không có bất kỳ khiếu nại nào về khoản vay, cũng như với đối tác giải ngân Công ty TNHH TM DV Saigon Credit. Tuy nhiên, theo cam kết bảo mật với khách hàng, MoneyCat từ chối cung cấp thêm thông tin về vụ việc.
Những rủi ro khi vay tiền qua các ứng dụng trực tuyến
Ngoài MoneyCat, nhiều khách hàng khác cũng phản ánh về việc bị áp dụng mức lãi suất cao khi vay tiền qua các nền tảng tương tự.
Một khách hàng tên T.V (quận 5, TP.HCM) cho biết đã vay 10 triệu đồng nhưng thực nhận chỉ 7 triệu đồng, do bị trừ phí dịch vụ 1 triệu đồng và phải trả trước 4 ngày (mỗi ngày 500.000 đồng).
- Khoản vay này yêu cầu trả trong 25 ngày, mỗi ngày 500.000 đồng.
- Tổng số tiền phải trả lên tới 12,5 triệu đồng, cao hơn nhiều so với khoản vay ban đầu.
Sau khi vay, T.V mới nhận ra mình đã dính vào tín dụng đen và gặp khó khăn trong việc chi trả khoản vay.
Dựa trên các phản ánh từ khách hàng và quá trình điều tra của báo chí, có thể thấy MoneyCat và các nền tảng cho vay trực tuyến khác đang tồn tại nhiều vấn đề về minh bạch tài chính, mức lãi suất thực tế và tính pháp lý của hoạt động cho vay.
Dù MoneyCat khẳng định chỉ cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính và hoạt động theo mô hình P2P lending, thực tế nhiều khách hàng đã phản ánh mức lãi suất vượt xa quy định của pháp luật.
Hiện tại, cơ quan chức năng chưa đưa ra kết luận chính thức về MoneyCat, nhưng những vụ việc như Senmo, Thần Tài Ơi hay Cây Đèn Thần đã cho thấy nguy cơ rủi ro lớn khi vay tiền qua các ứng dụng trực tuyến. Người dân cần cảnh giác trước các nền tảng cho vay nhanh và tìm hiểu kỹ điều khoản trước khi vay để tránh rơi vào tình trạng nợ nần không kiểm soát.
Phản ứng của các ví điện tử và đối tác thanh toán
Sau khi các cơ quan chức năng triệt phá nhiều nền tảng cho vay trực tuyến với lãi suất “cắt cổ”, các ví điện tử và đối tác thanh toán đã có những động thái điều chỉnh đáng chú ý.
My Viettel gỡ bỏ dịch vụ cho vay trên ứng dụng
Trước đây, ứng dụng My Viettel cung cấp nhiều dịch vụ cho vay trực tuyến, trong đó có MoneyCat và Vamo. Tuy nhiên, sau khi báo chí phản ánh về việc các dịch vụ này áp dụng lãi suất cao bất thường, My Viettel đã âm thầm gỡ bỏ toàn bộ danh sách đối tác cho vay khỏi mục tài chính trên ứng dụng, bao gồm cả những công ty tài chính được cấp phép hợp pháp. Hiện tại, My Viettel chỉ còn giữ lại dịch vụ VNPay trong mục này.
Ví MoMo điều chỉnh danh sách đối tác
Tương tự, ví điện tử MoMo cũng đã thực hiện các biện pháp nhằm bảo vệ người dùng. Sau khi Công an TP.HCM bắt giữ ba nền tảng cho vay nặng lãi là Senmo, Thần Tài Ơi và Cây Đèn Thần, MoMo đã nhanh chóng gỡ bỏ các nền tảng này khỏi danh sách đối tác trong mục thanh toán khoản vay. Tuy nhiên, một số nền tảng khác như DoctorDong, VayVND, OnCredit, Tiền Mặt Nhanh, OiVay, Takomo, Cash Cash và MoneyCat vẫn tiếp tục xuất hiện trên ứng dụng.
MoneyCat và hoạt động cho vay trực tuyến
MoneyCat được biết đến như một doanh nghiệp cầm đồ hoạt động trực tuyến, cung cấp các khoản vay với lãi suất cao. Mặc dù đại diện của MoneyCat khẳng định họ không phải là tín dụng đen, nhưng mức lãi suất áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn trên nền tảng này được cho là “cắt cổ”. Cụ thể, lãi suất có thể lên đến 40% cho 16 ngày vay, hơn 50% cho 21 ngày và gần 60% cho 28 ngày, tương đương với mức lãi suất hàng năm từ 780% đến hơn 900%.
Cảnh báo từ cơ quan chức năng
Trước tình hình trên, cơ quan chức năng đã liên tục cảnh báo người dân về việc sử dụng các dịch vụ cho vay trực tuyến không rõ nguồn gốc và áp dụng lãi suất cao. Nhiều trường hợp người vay đã rơi vào bẫy “tín dụng đen” với các khoản phí và lãi suất không minh bạch, dẫn đến gánh nặng tài chính nghiêm trọng. Việc các ví điện tử và đối tác thanh toán điều chỉnh danh sách đối tác là một bước đi tích cực nhằm bảo vệ người tiêu dùng khỏi các dịch vụ cho vay nặng lãi.
Người dùng được khuyến cáo nên tìm hiểu kỹ về các dịch vụ tài chính trước khi sử dụng, đảm bảo rằng các nền tảng cho vay có giấy phép hoạt động hợp pháp và cung cấp thông tin minh bạch về lãi suất cũng như các khoản phí liên quan.
Cảnh báo về các hình thức lừa đảo giả mạo MoneyCat
Trong bối cảnh công nghệ tài chính phát triển mạnh mẽ, các hình thức lừa đảo ngày càng tinh vi, đặc biệt là việc giả mạo các công ty tài chính uy tín như MoneyCat. Những đối tượng xấu lợi dụng lòng tin của khách hàng để chiếm đoạt thông tin cá nhân và tài sản. Do đó, việc nâng cao cảnh giác và nhận biết các thủ đoạn lừa đảo là vô cùng quan trọng.
Thủ đoạn lừa đảo phổ biến
Một trong những chiêu thức lừa đảo thường gặp là việc tạo ra các trang web hoặc ứng dụng giả mạo MoneyCat. Kẻ gian thiết kế giao diện và tên miền tương tự trang chính thức của MoneyCat, nhằm đánh lừa người dùng. Khi khách hàng truy cập và đăng ký vay trên những trang này, họ sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân như số CMND/CCCD, số điện thoại, email…
Sau khi hoàn tất đăng ký, đối tượng lừa đảo gửi hình ảnh giả mạo về việc chuyển khoản đang chờ xử lý và thông báo gặp lỗi hệ thống. Chúng yêu cầu khách hàng chuyển một khoản tiền nhất định để “xử lý lỗi” và cam kết sẽ giải ngân sau khi nhận được khoản tiền này. Tuy nhiên, sau khi khách hàng chuyển tiền, kẻ gian sẽ cắt đứt liên lạc và chiếm đoạt số tiền đã nhận.
Khuyến cáo từ MoneyCat
Để bảo vệ khách hàng trước những hành vi lừa đảo, MoneyCat đưa ra các khuyến cáo sau:
- Không chuyển tiền trước khi giải ngân: MoneyCat và các đối tác không bao giờ yêu cầu khách hàng chuyển bất kỳ khoản tiền nào trước khi khoản vay được giải ngân. Nếu nhận được yêu cầu như vậy, khách hàng cần cảnh giác và xác minh lại thông tin.
- Bảo mật thông tin cá nhân: Khách hàng nên bảo vệ các thông tin quan trọng như số CMND/CCCD, số điện thoại, email, mật khẩu đăng nhập, mã OTP,… Tuyệt đối không cung cấp cho các cá nhân hoặc trang web không rõ nguồn gốc.
- Xác minh nguồn thông tin: Trước khi đăng ký vay, khách hàng nên kiểm tra kỹ địa chỉ trang web hoặc ứng dụng. Trang web chính thức của MoneyCat là moneycat.vn. Nếu có bất kỳ nghi ngờ nào, hãy liên hệ trực tiếp với bộ phận chăm sóc khách hàng của MoneyCat qua hotline 1900636727 hoặc email [email protected] để được hỗ trợ.
Tăng cường cảnh giác
Ngoài ra, khách hàng cần lưu ý:
- Không đăng ký vay hộ cho người khác: Việc này có thể dẫn đến rủi ro về pháp lý và tài chính cho bản thân.
- Cảnh giác với các lời mời gọi vay qua SIM: Một số đối tượng lừa đảo sử dụng tin nhắn hoặc cuộc gọi từ số điện thoại lạ, mạo danh nhân viên MoneyCat để mời gọi vay tiền. Khách hàng nên xác minh thông tin trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch nào.
Việc nâng cao nhận thức và cảnh giác sẽ giúp khách hàng bảo vệ bản thân trước các thủ đoạn lừa đảo ngày càng tinh vi. MoneyCat cam kết luôn đồng hành và hỗ trợ khách hàng trong mọi tình huống để đảm bảo an toàn và tin cậy trong quá trình sử dụng dịch vụ.
Kết luận và khuyến nghị cho người vay
Những diễn biến gần đây liên quan đến việc MoneyCat bị bắt đã dấy lên nhiều lo ngại về các hoạt động cho vay trực tuyến, đặc biệt là những nền tảng có dấu hiệu tín dụng đen. Việc các ví điện tử và đối tác thanh toán nhanh chóng gỡ bỏ các ứng dụng, trang web cho vay có vấn đề cho thấy sự vào cuộc mạnh mẽ của các bên liên quan nhằm ngăn chặn tình trạng vay nặng lãi trá hình.
Đồng thời, những cảnh báo về các hình thức lừa đảo giả mạo MoneyCat cũng đặt ra yêu cầu cấp thiết đối với người vay trong việc nâng cao nhận thức và tự bảo vệ tài chính cá nhân.
Cân nhắc kỹ trước khi vay
Vay tiền trực tuyến có thể là một giải pháp tài chính nhanh chóng, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu người vay không tìm hiểu kỹ lưỡng trước khi quyết định. Để tránh rơi vào bẫy tín dụng đen, khách hàng cần lựa chọn các nền tảng vay tiền có giấy phép hoạt động hợp pháp, minh bạch về lãi suất và điều khoản vay. Trước khi vay, cần đọc kỹ hợp đồng, tính toán khả năng thanh toán và xem xét kỹ các khoản phí phát sinh để tránh rơi vào tình trạng lãi suất thực tế quá cao so với quảng cáo ban đầu.
Cảnh giác với các hình thức lừa đảo
Bên cạnh các nền tảng cho vay chính thức, nhiều đối tượng xấu lợi dụng thương hiệu của các công ty tài chính để thực hiện hành vi lừa đảo. Những trang web hoặc ứng dụng giả mạo MoneyCat đã xuất hiện, yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin cá nhân và chuyển tiền trước khi giải ngân.
Người vay cần lưu ý rằng MoneyCat không bao giờ yêu cầu khách hàng chuyển khoản trước, và nếu gặp bất kỳ yêu cầu tương tự nào, cần ngay lập tức xác minh thông tin qua các kênh chính thức.
Giải pháp an toàn cho người vay
Để đảm bảo an toàn tài chính cá nhân, khách hàng nên:
- Chỉ vay tiền từ các tổ chức tín dụng có giấy phép hợp pháp.
- Kiểm tra kỹ lãi suất thực tế, phí dịch vụ và các điều khoản hợp đồng trước khi ký kết.
- Không cung cấp thông tin cá nhân cho các trang web, ứng dụng không rõ nguồn gốc.
- Cảnh giác với các tin nhắn, cuộc gọi mạo danh nhân viên tài chính để tránh bị lừa đảo.
Trong bối cảnh thị trường cho vay trực tuyến ngày càng phức tạp, người vay cần chủ động trang bị kiến thức tài chính, tránh xa các nền tảng tín dụng đen và nâng cao cảnh giác trước các thủ đoạn lừa đảo. Điều này không chỉ giúp bảo vệ tài chính cá nhân mà còn góp phần ngăn chặn các hoạt động tín dụng bất hợp pháp trên thị trường.
Hy vọng bài viết đã mang đến cho bạn cái nhìn toàn diện về vụ việc MoneyCat bị bắt, giúp bạn hiểu rõ hơn về những diễn biến liên quan. Đừng quên theo dõi Tạp Chí Tài Chính để cập nhật những tin tức nóng hổi nhất!
