Mới đây, cơ quan chức năng đã triệt phá ứng dụng cho vay OnCredit, một trong những ứng dụng bị tố cáo về hành vi cho vay lãi nặng và lừa đảo. Vụ việc này gióng lên hồi chuông cảnh tỉnh về những cạm bẫy tài chính trực tuyến đang rình rập người dân. Trong bài viết này, hãy cùng Tạp Chí Tài Chính tìm hiểu thông tin về ứng dụng này cũng như những cách thức nhận biết và phòng tránh các ứng dụng cho vay lừa đảo.
OnCredit là gì?
Trong kỷ nguyên số hóa, sự tiện lợi của các ứng dụng vay tiền trực tuyến đã trở thành “con dao hai lưỡi”. Bên cạnh những đơn vị tài chính hoạt động minh bạch, không ít ứng dụng “tín dụng đen” đã lợi dụng sự thiếu hiểu biết và nhu cầu tài chính cấp bách của người dân để trục lợi. Chúng hoạt động dựa trên các kẽ hở pháp luật, áp dụng lãi suất “cắt cổ” và sử dụng các biện pháp đòi nợ phi pháp, gây ra những hệ lụy nghiêm trọng cho xã hội.
Trong số các ứng dụng “tín dụng đen” đang hoành hành, OnCredit nổi lên như một cái tên điển hình. Trước khi bị cơ quan chức năng triệt phá, OnCredit tự giới thiệu là app vay tiền mặt trực tuyến, được phát triển bởi Công ty TNHH Tư vấn và Đầu tư Tài chính On Credit. Ứng dụng này quảng cáo rầm rộ về các giải pháp tài chính nhanh chóng, thủ tục đơn giản, nhắm vào những người có nhu cầu vay tiền gấp.
Tuy nhiên, đằng sau vẻ ngoài hào nhoáng đó là cả một hệ thống lừa đảo tinh vi. OnCredit đã sử dụng nhiều chiêu trò để dụ dỗ người dùng, bao gồm:
- Quảng cáo sai sự thật: OnCredit lừa đảo bằng những lời quảng cáo hấp dẫn về lãi suất thấp, giải ngân nhanh chóng, thủ tục đơn giản, nhưng thực tế lại áp dụng mức lãi suất “cắt cổ”, vượt xa quy định của pháp luật.
- Thông tin mập mờ: OnCredit cố tình che giấu thông tin về lãi suất, phí phạt và các điều khoản khác trong hợp đồng, khiến người dùng rơi vào tình trạng “tiền mất tật mang”.
- Đe dọa, khủng bố: Khi người vay không trả đúng hạn, OnCredit sử dụng các biện pháp đe dọa, khủng bố tinh thần, thậm chí là quấy rối người thân của người vay.
- Lợi dụng kẽ hở công nghệ: Ứng dụng OnCredit thu thập nhiều loại thông tin cá nhân của người dùng, như danh bạ, tin nhắn, hình ảnh, sau đó sử dụng những thông tin này để đe dọa, tống tiền người vay.
OnCredit bị cơ quan chức năng bắt giữ về hành vi cho vay lãi nặng
Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an TP.HCM đã tiến hành điều tra và triệt phá một đường dây cho vay nặng lãi quy mô lớn, hoạt động tại TP.HCM và nhiều địa phương khác. Đường dây cho vay nặng lãi này này do một người nước ngoài điều hành, đã hoạt động trong thời gian dài.
Quá trình điều tra cho thấy, từ năm 2019 đến tháng 3/2024, dưới sự chỉ đạo của một người Katerynchyk Roman (quốc tịch Ukraine, đã bỏ trốn), các đối tượng trong nước đã thành lập nhiều công ty có thể kể đến như:
- Công ty TNHH dịch vụ tư vấn Catus
- Công ty TNHH dịch vụ Lộc Tín
- Công ty TNHH giải pháp công nghệ thông tin Ixora
- Công ty TNHH dịch vụ Vinex
- Công ty TNHH thương mại – dịch vụ Lợi Tín
Ngày 9/4, Cục Cảnh sát hình sự (C02) Bộ Công an cho biết đã phối hợp với các đơn vị nghiệp vụ triệt phá băng nhóm cho vay nặng lãi do người nước ngoài cầm đầu. Theo C02, số tiền nhóm này thu lợi bất chính lên đến hàng nghìn tỷ đồng. Cục đã bắt giữ Bugaevskiy Tymur và Kravchuk Iryna (cùng quốc tịch Ukraine) và đồng bọn. Roman đã kết hợp với các đối tượng người Việt Nam để hoạt động tín dụng đen qua các ứng dụng Easycash, OnCredit và website OnCredit.
Các đối tượng trong đường dây này đã áp dụng mức lãi suất và các khoản phí rất cao, thu về số tiền bất chính khổng lồ. Sau quá trình điều tra, Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an TP.HCM đã tiến hành khám xét trụ sở của các công ty liên quan và phát hiện đường dây này có dấu hiệu cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự.
Theo kết quả điều tra, đường dây này có hàng trăm nghìn khách hàng tại Việt Nam. Đến nay, Cục Cảnh sát Hình sự (C02) đã triệu tập 63 người có liên quan, thu giữ 68 máy tính xách tay, gần 100 điện thoại di động cùng nhiều tài liệu quan trọng khác. Số tiền mà đường dây này thu lợi bất chính được ước tính lên đến hàng nghìn tỷ đồng. Đáng chú ý, mức lãi suất cho vay có thể lên tới 2.000% mỗi năm, gây tổn thất nghiêm trọng cho người vay.
Bên cạnh đó, cơ quan chức năng kêu gọi các nạn nhân tham gia vay nặng lãi qua OnCredit đến trình báo để đảm bảo quyền lợi.
Những thông tin mà OnCredit đã từng truyền thông để lừa đảo như thế nào?
OnCredit đã bị cáo buộc thực hiện nhiều hành vi lừa đảo người dùng khi cho vay nặng lãi, gây thiệt hại nghiêm trọng không chỉ về tài chính mà còn ảnh hưởng đến trải nghiệm vay tiền trực tuyến của nhiều khách hàng. Những chiêu trò này đã làm hao mòn niềm tin vào các dịch vụ tài chính số, khiến nhiều người e dè khi tiếp cận các giải pháp tài chính tiện lợi.
Dưới đây là những thông tin mà OnCredit đã từng truyền thông để lừa đảo khách hàng của mình:
OnCredit có những sản phẩm tài chính/gói cho vay nào?
1. Vay tiền cá nhân:
- Số tiền vay: 1.000.000 – 50.000.000 VNĐ.
- Thời hạn vay: Tối đa 90 ngày.
- Lãi suất: 1,67% – 3,33% mỗi tháng.
- Hồ sơ: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/giấy tờ xác nhận địa chỉ, hóa đơn điện/nước (không quá 3 tháng), thông tin tài khoản ngân hàng.
2. Vay tiền nhanh:
- Số tiền vay: 500.000 – 10.000.000 VNĐ.
- Thời hạn vay: Tối đa 60 ngày.
- Lãi suất: 1,67% – 3,33% mỗi tháng.
- Hồ sơ: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/giấy tờ xác nhận địa chỉ, hóa đơn điện/nước (không quá 3 tháng), thông tin tài khoản ngân hàng.
3. Vay tiền online:
- Số tiền vay: 1.000.000 – 50.000.000 VNĐ.
- Thời hạn vay: Tối đa 36 tháng.
- Lãi suất: 1,67% – 3,33% mỗi tháng.
- Hồ sơ: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/giấy tờ xác nhận địa chỉ, hóa đơn điện/nước (không quá 3 tháng), thông tin tài khoản ngân hàng.
4. Vay tiền mặt:
- Số tiền vay: 2.000.000 – 50.000.000 VNĐ.
- Thời hạn vay: 91 – 180 ngày.
- Lãi suất: 1,5% – 3,5% mỗi tháng.
- Phí dịch vụ: Không có, nhưng có phí cho dịch vụ bổ sung (gia hạn).
- Thủ tục: Tải app, đăng ký, xác thực CMND/CCCD, chọn khoản vay, chờ duyệt.
- Điều kiện: Công dân Việt Nam 18+, CMND/CCCD hợp lệ, số điện thoại, tài khoản ngân hàng.
Những thông tin về OnCredit
| Tên Website | https://oncredit-vn.com/ |
| Lượt Vay | Hiện tại ứng dụng chưa công bố lượt vay chính thức. |
| Hình Thức Vay | – Vay trực tuyến qua website hoặc ứng dụng OnCredit – Vay trực tiếp tại các chi nhánh OnCredit trên toàn quốc |
| Khu Vực | Toàn quốc |
| Mức Vay | 1.000.000 – 50.000.000 |
| Độ Tuổi | Từ 18-60 tuổi. |
| Thời Hạn | – Từ 60 ngày đến 36 tháng. – Thời hạn sẽ tùy thuộc vào mỗi khoản vay |
| Lãi Suất | 1,5% – 3,5% mỗi thángLãi suất này tùy thuộc vào mỗi khoản vay |
| Thời Gian Duyệt | Thời gian duyệt nhanh chóng, giải ngân trong vòng 24h. |
| Hệ Điều Hành | Android |
| Yêu Cầu | – Khách hàng là công dân Việt Nam, từ 18 tuổi trở lên. – Có giấy tờ tùy thân hợp lệ (CMND/CCCD). – Có số điện thoại di động cùng tài khoản ngân hàng mang tên mình. |
| Nhà Phát Hành | Công ty TNHH Tư vấn và Đầu tư Tài chính On Credit |
| Địa Chỉ | Tầng 9, Tòa nhà Cantavil Premier, Số 1, Đường Song Hành, Xa Lộ Hà Nội, P. An Phú, Q.2 |
| Số điện thoại | 1900 63 65 27 |
| [email protected] |
Những lưu ý để tránh các app cho vay nặng lãi như OnCredit
Thận trọng với quảng cáo hấp dẫn
Các ứng dụng “tín dụng đen” thường tung ra những lời quảng cáo “có cánh” về lãi suất thấp, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Đừng vội tin vào những lời hứa hẹn này, hãy luôn giữ thái độ hoài nghi và tìm hiểu kỹ thông tin. Cảnh giác với những quảng cáo trên mạng xã hội, tin nhắn rác hoặc các kênh không chính thống.
Kiểm tra thông tin công ty cẩn thận
Trước khi quyết định vay tiền từ bất kỳ tổ chức nào, việc kiểm tra thông tin công ty là bước vô cùng quan trọng. Hãy tìm hiểu kỹ lưỡng về tên công ty, địa chỉ, số điện thoại, và giấy phép kinh doanh.
Đặc biệt, bạn hãy kiểm tra xem công ty đó có được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động hay không. Đồng thời, đừng quên tìm kiếm thông tin về công ty trên các nền tảng trực tuyến, đọc các đánh giá và phản hồi từ người dùng trước đó để đánh giá mức độ uy tín của họ.
Đọc kỹ hợp đồng, điều khoản và các chi phí
Hợp đồng vay là văn bản pháp lý quan trọng nhất, vì vậy bạn cần đọc kỹ từng điều khoản. Đặc biệt chú ý đến các thông tin về lãi suất, phí phạt, thời hạn vay và phương thức thanh toán. Nếu có bất kỳ điều khoản nào không rõ ràng hoặc gây thắc mắc, hãy yêu cầu nhân viên giải thích chi tiết. Tuyệt đối không ký vào hợp đồng nếu bạn chưa hiểu rõ hoặc có bất kỳ nghi ngờ nào về tính minh bạch và công bằng của các điều khoản.
Cảnh giác với yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân quá mức
Các ứng dụng “tín dụng đen” thường yêu cầu người dùng cung cấp quá nhiều thông tin cá nhân, bao gồm cả những thông tin nhạy cảm như danh bạ, tin nhắn, hình ảnh. Hãy thận trọng và chỉ cung cấp những thông tin thực sự cần thiết. Đảm bảo rằng ứng dụng có chính sách bảo mật thông tin rõ ràng và cam kết bảo vệ dữ liệu cá nhân của bạn.
Kiểm tra lãi suất và phí
Tính toán kỹ lưỡng lãi suất và các khoản phí phải trả trước khi quyết định vay. Hãy đảm bảo rằng tổng số tiền bạn phải trả không vượt quá quy định của pháp luật. Cảnh giác với những khoản phí ẩn hoặc những điều khoản mập mờ về lãi suất. Bạn nên tránh xa những ứng dụng có mức lãi suất quá cao, vì đây có thể là dấu hiệu của “tín dụng đen”.
Bảo vệ thông tin cá nhân
Tuyệt đối không chia sẻ thông tin cá nhân, tài khoản ngân hàng hoặc mật khẩu cho bất kỳ ai, kể cả nhân viên của ứng dụng. Khi đăng ký tài khoản, bạn hãy sử dụng mật khẩu mạnh và thường xuyên thay đổi mật khẩu tài khoản. Đồng thời, hãy cẩn thận với các cuộc gọi hoặc tin nhắn yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân, vì đây có thể là hình thức lừa đảo.
Báo cáo hành vi vi phạm
Nếu bạn phát hiện bất kỳ hành vi cho vay nặng lãi, lừa đảo hoặc đe dọa nào, hãy báo cáo ngay cho cơ quan công an hoặc các cơ quan chức năng có thẩm quyền. Trong trường hợp bị đe dọa, hãy trình báo ngay lập tức để được bảo vệ và hỗ trợ.
Tìm hiểu kỹ về luật pháp
Nắm rõ các quy định của pháp luật về cho vay, đặc biệt là các quy định về lãi suất và các khoản phí. Điều này giúp bạn bảo vệ quyền lợi của mình khi vay tiền và tránh bị lừa đảo hoặc lợi dụng. Đặc biệt, bạn nên tránh xa các app vay tiền không cần chứng minh thu nhập và các hình thức vay tiền không thẩm định không uy tín vì đây là những loại app vay tiền tiềm ẩn nhiều rủi ro.
Cân nhắc kỹ trước khi vay
Việc vay tiền là một quyết định quan trọng về tài chính, do đó, cần suy xét cẩn thận trước khi đưa ra lựa chọn. Chỉ nên vay khi thực sự cần thiết và đảm bảo khả năng thanh toán đúng hạn. Trước khi quyết định vay tiền online, hãy xem xét các giải pháp tài chính khác để tìm ra phương án tối ưu. Đồng thời, cần lập kế hoạch trả nợ cụ thể và cam kết thực hiện đúng theo kế hoạch để tránh rủi ro tài chính về sau.
Tìm đến tổ chức tín dụng uy tín
Nếu bạn có nhu cầu vay tiền, hãy tìm đến các tổ chức tín dụng uy tín như ngân hàng hoặc công ty tài chính được cấp phép. Các tổ chức này có quy trình hoạt động minh bạch, lãi suất hợp lý và đảm bảo quyền lợi của người vay.
Thay vì mạo hiểm với các ứng dụng cho vay không rõ nguồn gốc như OnCredit, hãy tìm đến các tổ chức tài chính được cấp phép hoạt động, có quy trình minh bạch và lãi suất hợp lý. Để có thêm thông tin hữu ích về các lựa chọn vay tiền an toàn, hãy theo dõi Tạp Chí Tài Chính để cập nhật những thông tin về thị trường tài chính, các app tài chính, app tín dụng uy tín và mới nhất hiện nay.
