Senmo – một trong những ứng dụng vay tiền online phổ biến – đã bị cơ quan chức năng điều tra về hành vi cho vay lãi nặng, với mức lãi suất vượt xa quy định pháp luật. Vụ việc khiến nhiều người lo ngại về những rủi ro tiềm ẩn khi vay tiền qua app. Liệu Senmo có thực sự là “bẫy nợ” mà người vay cần tránh? Hãy cùng Tạp Chí Tài Chính tìm hiểu qua bài viết sau!
Senmo là gì?
Senmo từng là một nền tảng app vay tiền công nghệ cung cấp giải pháp tài chính tín chấp trực tuyến, kết nối người vay với các đối tác cho vay. Ứng dụng này được phát triển và điều hành bởi Công ty TNHH Gofingo Việt Nam, một thành viên của tập đoàn đa quốc gia Gofingo, có hơn 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính.
Gofingo hiện hoạt động tại 6 quốc gia, bao gồm: Litva, Cộng hòa Séc, Kazakhstan, Nga, Ukraina và Philippines. Tại Việt Nam, Gofingo xuất hiện vào năm 2019, mang đến “làn gió mới” cho thị trường tài chính tín chấp tiêu dùng online thông qua app Senmo.
Senmo, ứng dụng vay tiền trực tuyến, được phát triển bởi Gofingo Việt Nam, một thành viên của tập đoàn tài chính đa quốc gia Gofingo
Thông tin liên hệ của Senmo
- Công ty: Công ty TNHH Gofingo Việt Nam
- Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số: 0315529414
- Ngày cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh: 27/02/2019
- Nơi cấp: Sở Kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hồ Chí Minh
- Trụ sở chính: 102 Nguyễn Xí, Phường 26, Quận Bình Thạnh, TP.HCM
- Email liên hệ: [email protected]
- Số hotline: 1900 633 335
Dịch vụ của Senmo
Senmo cung cấp các khoản vay tín chấp trực tuyến, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận với gói vay Senmo, hỗ trợ giải quyết nhanh chóng các vấn đề tài chính cấp bách. Quy trình đăng ký vay Senmo được thực hiện hoàn toàn trực tuyến, từ đăng ký, xét duyệt, giải ngân đến thanh toán hợp đồng, không cần thế chấp và không phải gặp mặt trực tiếp. Đây là một ưu điểm nổi bật của app tín dụng này, giúp khách hàng thuận tiện hơn khi có nhu cầu vay tiền Senmo.
Tuy nhiên, người dùng cũng cần tìm hiểu kỹ các điều khoản trước khi sử dụng dịch vụ. Hiện nay, có nhiều tranh luận về các app vay tiền có thể bùng, do đó khách hàng cần cân nhắc trước khi vay Senmo. Đồng thời, nếu không còn nhu cầu sử dụng, người dùng có thể tìm hiểu cách xóa thông tin trên app vay tiền để bảo vệ quyền riêng tư của mình.
Senmo bị cơ quan chức năng bắt giữ về hành vi cho vay lãi nặng
Ngày 26/6/2023, Cơ quan Cảnh sát Điều tra Công an TP.HCM đã tiến hành khởi tố và bắt tạm giam ông Maksim Zubkov, quốc tịch Nga, với cáo buộc cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.
Ông Zubkov bị xác định là người trực tiếp quản lý và điều hành sáu công ty, trong đó có Công ty TNHH Gofingo – đơn vị đứng sau app Senmo. Các công ty này bị phát hiện tổ chức vay tiền Senmo theo mô hình tín dụng tiêu dùng trực tuyến nhưng thực chất áp dụng mức lãi suất cao gấp nhiều lần quy định của pháp luật.
Mô hình hoạt động của Senmo và các công ty liên quan
Theo kết quả điều tra, nhóm đối tượng đã sử dụng nền tảng công nghệ để triển khai dịch vụ vay Senmo, trong đó người vay có thể đăng ký vay Senmo nhanh chóng qua nền tảng trực tuyến mà không cần thế chấp tài sản. Tuy nhiên, hình thức này bị cáo buộc là một dạng “tín dụng đen” trá hình, khi mức lãi suất áp dụng thực tế lên đến 2.555%/năm – vượt xa mức trần cho phép theo quy định của Bộ luật Dân sự.
Hoạt động này được thực hiện thông qua app Senmo và các trang web như senmo.vn, nơi khách hàng có thể lựa chọn gói vay Senmo tùy theo nhu cầu tài chính của mình. Tuy nhiên, thay vì hỗ trợ tài chính minh bạch, các khoản vay này đã đẩy nhiều người vào vòng xoáy nợ nần vì lãi suất quá cao.
Hệ thống vận hành và địa điểm bị kiểm tra
Các công ty do ông Maksim Zubkov điều hành đều có chung một bộ máy nhân sự, bao gồm giám đốc, trưởng phòng, trưởng nhóm và nhân viên chuyên phụ trách từng khâu, từ quảng cáo, tư vấn vay đến xét duyệt hồ sơ và thu hồi nợ. Địa điểm hoạt động chính được đặt tại tòa nhà Thủy Lợi 4, đường Nguyễn Xí, phường 26, quận Bình Thạnh, TP.HCM, nơi lực lượng chức năng đã thu giữ nhiều tài liệu và dữ liệu điện tử liên quan đến hành vi cho vay lãi nặng.
Lãi suất cao bất thường và số tiền thu lợi bất chính
Theo số liệu thống kê, chỉ tính riêng 42 khách hàng có giao dịch hoàn tất, các đối tượng đã áp dụng mức lãi suất từ 183% đến 2.555%/năm, thu lợi bất chính hơn 23 tỷ đồng. Với hình thức vay tiền Senmo, nhiều người vay chỉ cần đăng ký thông tin là có thể nhận được khoản vay nhỏ, nhưng khi đến hạn thanh toán, số tiền gốc và lãi bị đội lên nhiều lần so với ban đầu.
Xử lý của cơ quan chức năng
Trước những vi phạm nghiêm trọng, Công an TP.HCM đã tiến hành khởi tố tổng cộng 22 đối tượng, bao gồm giám đốc, trưởng phòng và nhân viên trực tiếp vận hành các hoạt động của app vay tiền Senmo. Đồng thời, lực lượng chức năng cũng tiếp tục mở rộng điều tra để làm rõ vai trò của các cá nhân liên quan và xử lý theo đúng quy định pháp luật.
Vụ án này là một hồi chuông cảnh báo về sự phát triển của các mô hình app vay tiền trực tuyến nhưng hoạt động không minh bạch, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến đời sống tài chính của nhiều người dân. Trong thời gian tới, cơ quan chức năng sẽ tiếp tục siết chặt quản lý đối với các nền tảng app tài chính, đặc biệt là những ứng dụng có dấu hiệu vi phạm pháp luật như vay tiền Senmo.
Những thông tin mà Senmo đã từng truyền thông để lừa đảo như thế nào?
Senmo là một nền tảng cho vay trực tuyến từng bị phản ánh về việc sử dụng các chiêu thức truyền thông gây hiểu lầm nhằm thu hút khách hàng. Dưới đây là những cách thức mà Senmo đã áp dụng để quảng bá dịch vụ nhưng thực tế lại không đúng như những gì họ cam kết.
Quảng cáo lãi suất thấp nhưng thực tế cao hơn nhiều
Một trong những chiến lược phổ biến của Senmo là quảng bá các khoản vay với lãi suất hấp dẫn, thậm chí có ưu đãi lãi suất 0% trong thời gian đầu để thu hút khách hàng mới. Tuy nhiên, thực tế mức lãi suất mà người vay phải chịu có thể dao động từ 1,46%/tháng đến 5,8%/tháng, cao hơn đáng kể so với lãi suất ngân hàng. Điều này khiến người vay dễ rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất khi không nắm rõ mức lãi suất thực tế ngay từ đầu.
Hệ thống đánh giá rủi ro gây bất lợi cho người vay
Senmo tuyên bố áp dụng hệ thống đánh giá rủi ro hiện đại, giúp xét duyệt nhanh chóng và hỗ trợ cả những người có lịch sử tín dụng xấu. Tuy nhiên, điều này đồng nghĩa với việc những người có điểm tín dụng thấp sẽ phải chịu lãi suất cao hơn để bù đắp rủi ro. Thay vì giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn hợp lý, hệ thống này có thể trở thành cái bẫy khiến họ phải trả số tiền lãi vượt xa khả năng tài chính.
Hoạt động dưới vỏ bọc hợp pháp
Senmo cùng một số công ty liên quan đăng ký kinh doanh dưới các hình thức như dịch vụ cầm đồ, tư vấn tài chính, nhưng thực tế lại tổ chức các hoạt động cho vay với lãi suất cao thông qua nhiều nền tảng trực tuyến. Các trang web như senmo.vn, thantaioi.vn, caydenthan.vn là những kênh phổ biến được sử dụng để tiếp cận khách hàng, tạo ra ấn tượng rằng đây là những đơn vị hợp pháp. Tuy nhiên, cơ quan chức năng đã nhiều lần cảnh báo về tính chất hoạt động của các tổ chức này.
Lãi suất thực tế có thể lên đến mức không tưởng
Dù quảng cáo với lãi suất ưu đãi, thực tế, mức lãi suất mà khách hàng phải trả có thể lên tới 2.555%/năm, gấp nhiều lần so với quy định của pháp luật. Điều này khiến người vay rơi vào vòng xoáy nợ nần và khó có khả năng trả dứt khoản vay. Khi không thể thanh toán đúng hạn, họ sẽ phải chịu thêm phí phạt, làm số tiền nợ gia tăng nhanh chóng.
Sử dụng thông tin cá nhân để gây áp lực
Một trong những vấn đề nghiêm trọng mà khách hàng của Senmo gặp phải là việc thông tin cá nhân bị sử dụng để đòi nợ. Khi người vay không thể thanh toán đúng hạn, họ có thể bị gọi điện, nhắn tin liên tục để gây sức ép. Một số trường hợp còn bị đe dọa hoặc quấy rối, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến đời sống cá nhân. Đây là một hình thức thu hồi nợ không minh bạch và đã bị nhiều người phản ánh.
Những phương thức truyền thông và hoạt động của Senmo đã khiến nhiều người rơi vào tình trạng khó khăn tài chính. Với lãi suất thực tế cao hơn nhiều so với quảng cáo, cùng cách thức thu hồi nợ gây áp lực lớn, Senmo đã bị cơ quan chức năng chú ý và điều tra. Người dùng cần thận trọng khi tiếp cận các dịch vụ tài chính trực tuyến, đặc biệt là những nền tảng có dấu hiệu không minh bạch về lãi suất và điều khoản vay.
Senmo có những sản phẩm tài chính/gói cho vay nào?
Senmo từng truyền thông rằng họ cung cấp các sản phẩm tài chính đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn nhanh chóng của khách hàng. Dưới đây là các gói vay mà Senmo đã triển khai:
Vay tín chấp ngắn hạn
Senmo cung cấp các khoản vay tín chấp ngắn hạn, không yêu cầu thế chấp tài sản hay chứng minh thu nhập. Hạn mức vay dao động từ 100.000 đồng đến 20.000.000 đồng. Đối với khách hàng vay lần đầu, Senmo hỗ trợ lãi suất 0% trong 10 ngày đầu tiên, với hạn mức tối đa lên đến 4 triệu đồng.
Vay tiêu dùng cá nhân
Dành cho những khách hàng có nhu cầu chi tiêu cá nhân như mua sắm, du lịch hoặc trang trải chi phí sinh hoạt, gói vay tiêu dùng cá nhân của Senmo có hạn mức lên đến 20 triệu đồng.
Vay hỗ trợ tài chính khẩn cấp
Trong những trường hợp khẩn cấp như chi phí y tế, sửa chữa nhà cửa hoặc các tình huống đột xuất khác, Senmo cung cấp gói vay hỗ trợ tài chính nhanh chóng với quy trình xét duyệt và giải ngân nhanh.
Vay cho khách hàng có lịch sử tín dụng xấu
Senmo còn từng có dịch vụ chấp nhận xét duyệt vay cho những khách hàng từng có nợ xấu nhưng vẫn có khả năng thanh toán. Tuy nhiên, những trường hợp này có thể phải chịu lãi suất cao hơn để bù đắp rủi ro cho vay.
Senmo đã truyền thông với khách hàng rằng họ hướng đến việc đáp ứng nhu cầu vay vốn của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Tuy nhiên, những hành vi vi phạm pháp luật của Senmo đã bị cơ quan chức năng “lât tẩy”.
Dưới đây là bảng tổng hợp các thông tin chi tiết về ứng dụng vay tiền trực tuyến Senmo:
| Thông tin | Chi tiết |
| Tên App | Senmo |
| Hình Thức Vay | Vay tín chấp trực tuyến, không cần thế chấp tài sản, không cần người bảo lãnh, và không cần gặp mặt trực tiếp. |
| Khu Vực | Hoạt động trên toàn quốc Việt Nam. |
| Mức Vay | Từ 100.000 đồng đến 20.000.000 đồng. |
| Độ Tuổi | Từ 18 tuổi trở lên. |
| Thời Hạn | Linh hoạt từ 10 đến 30 ngày. |
| Lãi Suất | Lãi suất quy định là 20%/năm. Đặc biệt, hỗ trợ lãi suất 0% cho khách hàng vay lần đầu trong 10 ngày đầu tiên. |
| Thời Gian Duyệt | Thời gian phê duyệt khoản vay khoảng 15 phút. |
| Hệ Điều Hành | Ứng dụng hỗ trợ trên cả Android và iOS. |
| Yêu Cầu | Chỉ cần CMND hoặc CCCD còn hiệu lực; không cần chứng minh thu nhập hay tài sản thế chấp. |
| Nhà Phát Hành | Công ty TNHH Gofingo Việt Nam. |
| Địa Chỉ | 102 Nguyễn Xí, Phường 26, Quận Bình Thạnh, TP.HCM. |
| [email protected]. |
Những lưu ý để tránh các app cho vay nặng lãi như Senmo
Việc vay tiền online đang trở nên phổ biến, đặc biệt là trên các nền tảng ứng dụng tài chính. Tuy nhiên, bên cạnh những app uy tín, cũng có không ít ứng dụng bị phản ánh về tình trạng cho vay với lãi suất cao vượt mức quy định, điển hình như Senmo. Để tránh rơi vào bẫy tín dụng đen, người vay cần lưu ý một số vấn đề quan trọng trước khi đăng ký khoản vay.
Kiểm tra kỹ thông tin pháp lý của ứng dụng vay
Một trong những cách hiệu quả để tránh rơi vào các app cho vay nặng lãi như Senmo là kiểm tra rõ thông tin về công ty đứng sau ứng dụng. Người vay nên tìm hiểu về giấy phép kinh doanh, mã số thuế, địa chỉ trụ sở và các thông tin liên hệ chính thức. Những nền tảng không công khai đầy đủ thông tin hoặc có nhiều phản hồi tiêu cực từ người dùng thường tiềm ẩn nhiều rủi ro.
Xem xét kỹ lãi suất và các khoản phí đi kèm
Trước khi đăng ký vay, người vay cần đọc kỹ điều khoản về lãi suất và các chi phí khác như phí dịch vụ, phí phạt chậm thanh toán. Theo quy định của pháp luật, mức lãi suất tối đa không được vượt quá 20%/năm đối với các khoản vay dân sự. Tuy nhiên, một số app như Senmo vay có thể áp dụng mức lãi suất thực tế cao hơn nhiều do tính thêm các khoản phí ẩn. Việc tìm hiểu kỹ về tổng số tiền phải trả giúp người vay tránh rơi vào tình trạng nợ nần kéo dài.
Không cung cấp quá nhiều thông tin cá nhân
Các app vay tiền thường yêu cầu người dùng cung cấp thông tin cá nhân như CMND/CCCD, số điện thoại, tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, một số ứng dụng còn yêu cầu truy cập danh bạ, tin nhắn hoặc tài khoản mạng xã hội. Điều này tiềm ẩn nguy cơ lạm dụng dữ liệu cá nhân, đặc biệt khi người vay trễ hạn thanh toán. Để bảo vệ quyền riêng tư, người vay chỉ nên cung cấp các thông tin thực sự cần thiết và từ chối các yêu cầu không hợp lý.
Tìm hiểu kỹ về phương thức đòi nợ
Một số ứng dụng vay tiền trực tuyến có cách thu hồi nợ bằng hình thức quấy rối, đe dọa hoặc bêu xấu người vay trên mạng xã hội. Để tránh tình trạng này, người vay nên kiểm tra kỹ phản hồi từ người dùng trước đó và tìm hiểu xem ứng dụng có từng bị tố cáo về hành vi đòi nợ không đúng quy định hay không. Các nền tảng có dấu hiệu thu hồi nợ bằng cách khủng bố tinh thần thường không phải là lựa chọn an toàn.
Chọn các tổ chức tài chính uy tín thay vì app vay tiền không rõ nguồn gốc
Thay vì lựa chọn những ứng dụng như Senmo vay tiền, người vay nên tìm đến các tổ chức tài chính được cấp phép hoạt động hợp pháp. Ngân hàng, công ty tài chính lớn hoặc các quỹ tín dụng có chính sách minh bạch sẽ giúp đảm bảo quyền lợi của người vay, tránh rủi ro về lãi suất cao hoặc hình thức thu hồi nợ không minh bạch.
Tìm hiểu về cách xóa thông tin trên app vay tiền
Khi đã hoàn tất khoản vay, người vay nên tìm cách xóa thông tin cá nhân trên ứng dụng để tránh bị lợi dụng trong tương lai. Một số app tài chính vẫn lưu trữ dữ liệu người dùng ngay cả khi khoản vay đã được tất toán, dẫn đến nguy cơ bị lộ thông tin. Người vay có thể gửi yêu cầu đến bộ phận chăm sóc khách hàng của ứng dụng hoặc chủ động xóa tài khoản theo hướng dẫn của nhà phát hành.
Vay tiền online mang lại sự tiện lợi nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro nếu không tìm hiểu kỹ. Để tránh các app vay tiền có lãi suất cao như Senmo, người vay cần chú ý đến tính minh bạch của nền tảng, đọc kỹ điều khoản hợp đồng, tránh cung cấp quá nhiều thông tin cá nhân và lựa chọn các tổ chức tài chính có uy tín. Việc cẩn trọng trước khi vay không chỉ giúp người vay tránh được các khoản nợ khó kiểm soát mà còn bảo vệ quyền lợi tài chính của chính mình.
Hy vọng bài viết đã giúp bạn hiểu rõ hơn về những rủi ro khi vay tiền qua Senmo và các app tài chính tương tự. Để tránh sập bẫy tín dụng đen, hãy luôn cẩn trọng khi lựa chọn kênh vay phù hợp. Đừng quên theo dõi Tạp Chí Tài Chính để cập nhật thêm nhiều thông tin hữu ích về tài chính!
